Мошенничество кредит

Содержание

Мошенничество при оформлении кредита

Мошенничество кредит

3 способа получить бесплатную консультацию юриста

01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу

02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 800 350 14 85

03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Мошенничество – это отнюдь не редкое явление в нашей жизни. Жертвами злоумышленников могут стать доверчивые граждане и даже целые организации. В основном жульничество направлено на завладение чужими деньгами, однако встречаются случаи похищения имущества.

Когда дело касается оформления кредита в банке, существует вероятность утечки персональных данных или обмана со стороны самого финансового учреждения.

Мошенничество при выдаче кредита

Существует немало мошеннических схем завладения чужими деньгами. Как правило, злоумышленники действуют в группах. Также встречается обман со стороны микро финансовых организаций и даже крупных банков.

Как выглядит мошенничество при оформлении кредита:

Недостача кредитных средств

При выдаче ссудных средств наличным расчётом следует обязательно пересчитывать все купюры. В противном случае велик риск недосчитаться некоторой суммы денег, а затем долго доказывать, что вас обсчитали.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу 02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 800 350 14 85 03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Выдача фальшивых денег

Хождение фальшивых денег наносит ущерб финансовой системе нашей страны. Мошенники могут подложить ненастоящие купюры даже при выдаче кредита. Причём это происходит как неосознанно, так и намеренно. Доказать факт того, что вам подложили фальшивку достаточно сложно. Это еще один повод пересчитать и проверить каждую купюру, не отходя от банковской кассы.

Списание денег с кредитного счёта

Зная номер счёта, CVV-код, срок действия карты или инициалы ее держателя злоумышленники могут украсть средства прямо со счёта.

В случае, если владелец кредита обнаружит пропажу и обратится в банк, мошенники могут списать это на внутреннюю ошибку базы данных и вернуть средства обратно. Но если заёмщик не проверяет баланс на своем счету, то может недосчитаться определенной суммы.

Действуя таким образом в отношении целой группы людей, мошенники наживаются на средствах ничего не подозревающих граждан.

Кредитное мошенничество банков

Не менее важно тщательно следить за подписываемой документацией, в особенности с депозитными счетами. Здесь, как и в любой другой сфере жизни человека, также встречаются вопиющие случаи схем аферизма:

Оформление кредита без ведома клиента

Не секрет, что банки активно борются за каждого клиента.

И если у Сбербанка или ВТБ обширная база плательщиков, то более мелкие банки или микро кредитные организации могут использовать ряд незаконных схем. Например, оформлять ссуду без ведома клиента.

Происходит это путем использования персональных данных физического лица, которые он давал банку, например, при оформлении зарплатной карты.

Перечисление средств на другие счета

Нередко встречается ситуация, когда погашение одного кредита превращается в погашение других ссуд. Причём клиенты могут узнать об этом только после прихода квитанции из банка о просрочке или исполнительного листа от приставов.

Мошенничество с депозитами

Финансовые аферы могут подстерегать не только заёмщиков, но и вкладчиков. Оформляя депозит, клиент банка может столкнуться с некорректным внесением суммы на счёт. Например, он вкладывает 15 000 рублей, а кассир вносит в документы лишь 14 500. Доказать факт мошенничества с депозитами очень сложно, особенно если все расчёты уже подписаны.

Иные варианты кредитных афер

Кредитные махинации могут быть связаны и с услугами третьих лиц. Обращаясь за помощью к «финансовым посредникам», клиент рискует не только не получить ссуду, но и потерять свои деньги при оплате услуг «брокеров».

Мошенничество представлено следующими схемами

  1. Консультация
    Под видом знающих людей мошенники предлагают подобрать банк, скачать его реквизиты, оформить тот или иной кредит. За консультацию берутся деньги, хотя по сути всю информацию может найти и сам заёмщик.
  2. Поручители-мошенники
    За определенную плату (как правило, до 10 тысяч рублей) аферисты предлагают подобрать парочку «надёжных» посредников.

    Разумеется, при форс-мажоре с выплатой кредита указанные лица попросту исчезают.

  3. Ускорение выдачи ссуды
    Некоторые мошенники предлагают воспользоваться платной помощью посредников. Якобы, за вознаграждение те «договорятся» с банковскими сотрудниками, и клиенту выдадут кредит без лишних вопросов.

  4. Оформление «левого» кредита
    Под видом приезжего, но состоятельного человека мошенники предлагают оформить кредит на покупку товара, ссылаясь на то, что они из другой страны. Взамен предлагают полностью погасить ссуду и выплатить наличными 40-50% от стоимости товара прямо на месте.

    В итоге аферисты пропадают с горизонта, а доверчивому заёмщику приходится выплачивать весь кредит.

  5. Фальшивая справка о доходах
    С развитием кризиса стали проявляться аферы с подделкой справок 2-НДФЛ. Например, мошенники предлагают сделать такую справку от подставной фирмы.

    При звонке из банка, они якобы подтвердят, что сотрудник действительно числится у них в штате. Но как показывает практика, чаще всего это заканчивается «разводом», а за подделку документов клиенту может грозить наказание по ст. 159 УК РФ.

Как не стать жертвой кредитных мошенников?

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  1. пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  2. проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  3. пересчитывать купюры выданного кредита;
  4. пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  5. не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  6. не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.

Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация – жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita.html

Что нужно знать о мошенничестве в сфере кредитования

Мошенничество кредит

Закредитованность россиян растет: за 9 месяцев 2018 года оформлено 29,72 млн займов, общая сумма которых составляет 5,99 трлн рублей. Как гласит юриста Вячеслава Курилина, это свидетельствует о падении благосостояния населения.

Но это не единственная проблема. С выдачей кредита связано множество случаев мошенничества банковских организаций и их работников, что ведет к дополнительным тратам заемщиков.

Распознать обманщиков и защитить интерес – вот основная задача граждан на этапе оформления ссуды.

Виды мошенничества

Практика показывает, что обмануть заемщиков не слишком сложно.

Недобросовестным кредиторам играет на руку низкая финансовая и юридическая грамотность населения, а также некоторые пробелы в законодательстве.

И хотя ЦБ старается держать под контролем деятельность выдающих ссуды фирм, и исключать из реестра лиц, допущенных к кредитованию населения, недобросовестные организации, опасность сохраняется.

Но “легкие деньги” манят людей, и на смену одним компаниям приходят другие. Поэтому единственная возможность защититься – узнать способы обмана заранее.

Кредит по потерянным документам

Подобного рода мошенничество тесно связано с деятельностью микрофинансовых организаций, предлагающих оформить кредит только по паспорту.

Фактически любое лицо, предъявившее удостоверение личности гражданина РФ, может получить средства, особенно если есть знакомые среди сотрудников МФО. Впрочем, последнее условие совсем не обязательно.

Преступник вполне может переклеить фото или загримироваться, и тогда даже самый опытный работник финорганизации не заподозрит обмана.

Выплачивать взятый кредит мошенники не собираются. Долг висит на настоящем владельце документов. Фактически пострадавшими считаются обе стороны: МФО лишается денег, а потерявшего документы гражданина ждут долгие разбирательства и трудоемкий процесс доказывания невиновности.

К мошенничеству со стороны банков указанная схема причисляется только опосредственно. Зачастую единственное, что можно вменить в вину финансовой организации – недостаточная бдительность сотрудников, либо, в случае сговора афериста и специалиста по кредитованию – плохая проверка допущенных к работе служащих.

Мошенничество сотрудников

Выдача ссуды производится только при определенных условиях, в качестве основного считается наличие определенного списка документов. Но заемщики, при ее оформлении или даже при открытии простого дебетового счета, сами предоставляют необходимые бумаги. И сотрудник, имеющий к ним доступ, вполне может “повесить” кредит на клиента, а денежные средства присвоить себе.

Подобного рода обман вскрывается, как только гражданин начинает получать сообщения о задолженности.

И если банк действительно бережет собственную репутацию, он легко вычислить недобросовестного работника: достаточно посмотреть, кто занимался оформлением займа.

Поэтому подобное преступление встречается достаточно редко, особенно при наличии современных способов проверки у финансовой организации.

Сокрытие комиссий

Если рассматривать схемы мошенничества, осуществляемые непосредственно банками, то начать стоит именно с различных комиссий, которые сопровождают практически каждый третий займ. Их список впечатляет:

  • платежи за открытие счета. Пленум ВАС 17 ноября 2011 года издал Постановление № 8274/09, в котором прямо указано, что расходы ложатся на плечи кредиторов. Если уплата перекладывается на клиента – нарушается статья 16 Закона №2300-1. И банк понесет наказание
  • комиссия за внесение или снятие денег. Встречается в основном при открытии вклада или оформлении кредитной карты, и может достигать 10%
  • плата за досрочное погашение займа. Является незаконной с 2011 года

Скрытые комиссии ведут к существенной переплате. Но мало просто написать мелким шрифтом несколько пунктов в договоре – нужно доказать их законность в случае обращения гражданина в суд. А уголовные дела, возбуждаемые по ходатайствам заемщиков, решаются чаще всего в пользу клиентов банка. И последние получают обратно деньги, а иногда и дополнительную компенсацию.

Невыгодный льготный период

Оформившим кредитные карты лицам, банки обещают предоставить возможность использовать средства без начисления процентов. Правда в течение определенного времени. Срок, в течение которого клиент безвозмездно пользуется средствами, получил название “льготный период”.

Финансовые организации не обманывают заемщиков, и действительно предоставляют возможность использовать деньги без начисления процентов. Однако далеко не все граждане способны правильно рассчитать льготный период, так как в качестве даты его начала может выступать:

  • момент совершения первой покупки
  • определенное число месяца

Иногда льготный период исчисляется для каждой покупки отдельно со дня ее совершения.

По факту банк не обманывает клиента и период беспроцентного пользования заемными средствами действительно существует. Но неправильное донесение сведений о методе его расчета приводит к образованию долга у заемщика.

Например отсчет ведется с 1 числа каждого месяца. То есть если клиент совершает покупку 28 числа, у него остается всего 2 дня на внесение средств, а не заявленные 30 суток.

Но сам заемщик не в курсе и отсчитывает время с момента использования кредитки в качестве расчетного инструмента.  

К тому же на определенные операции льготный период не распространяется, о чем сотрудники банка благополучно умалчивают. Не стоит рассчитывать на подобную льготу в случае:

  • снятия наличных
  • переводов на карты других банков или клиентов
  • использования кредитки для оплаты ставки в онлайн-казино или букмекерских конторах

Сокрытие подобных обстоятельств приводит к образованию долгов у клиентов, но уличить банк в обмане сложно, так как обычно условия прописываются в договоре. А за неправильное истолкование его пунктов клиентом финансовая организация ответственности не несет.

Бесплатное обслуживание

За пользование картой обычно приходится платить определенную сумму. Но в рамках акций кредитные компании предлагают клиентам безвозмездное оформление и использование подобного продукта. Правда, только на определенный срок, например на год или два.

По истечении обозначенного времени за пользование начинает взиматься плата. Причем даже если баланс карты нулевой. В действие вступает технический овердрафт. То есть банк даже при отсутствии средств на счету снимает определенную сумму за обслуживание, записывая ее в качестве долга клиента. А затем требует погасить его.

Дополнительные услуги

Банк стремится получить прибыль не только от уплаты заемщиком процентов по кредиту. При оформлении займа клиенту предлагается воспользоваться определенными услугами, предоставляемыми за плату. Самой распространенной считается страхование жизни и здоровья.

Польза от него безусловно есть: если с гражданином случится несчастный случай, то обязанности по погашению ссуды возьмет на себя страховщик. Но нельзя не учитывать и существенный минус. Страховка является платной, причем зачастую ее стоимость весьма существенна.

В чем же заключается обман. В том, что менеджеры банка, говоря о страховании, выставляют его в качестве обязательного условия заключения договора. Закон же говорит, что получение полиса дела добровольное.

В этом случае после оформления кредита вы имеете право отказаться от оформления страхования. Единственное исключение – оформление ипотеки под залог квартиры.

Недвижимость в подобном случае должна быть застрахована.

Существуют и другие платные услуги, навязываемые клиентам:

  • мобильный банкинг
  • дополнительные проверки документов

Чтобы вынудить клиентов согласиться на дополнительное обслуживание, банки прибегают к различным уловкам:

  • предлагают пониженные процентные ставки
  • грозят отказом от выдачи ссуды
  • уменьшают сумму кредита, либо срок его выплаты

Процент на остаток по долгу

Даже если клиент добросовестно вносит платежи по кредиту, он не застрахован от образования долга. Иногда после внесения последней оплаты заемщик остается должен незначительную сумму. И на нее через некоторое время начинают начисляться штрафные проценты. За несколько месяцев набегает вполне внушительная сумма.

Иногда финансовые организации идут еще дальше. Например, не учитывают некоторые платежи по кредитам. И если сохранением платежных документов, свидетельствующих о своевременном внесении средств, клиент не позаботился, то доказать отсутствие просрочек и неуплат достаточно сложно.

Ответственность за преступления

Если гражданин пытается обманным путем получить средства в банке, то в действие вступает статья 159.1 УК РФ. Субъект преступления в подобном случае – физическое лицо, в действиях которого обнаружены признаки преступления, а объект или предмет – деньги, выданные в качестве займа. Виновность гражданина доказывается через суд, который рассмотрев состав дела, вынесет приговор.

Если к обманутой стороне относится заемщик, все не так однозначно. Привлечь к ответственности финансовую организацию достаточно сложно. Для этого необходимо:

  • провести бухгалтерский аудит
  • найти других заемщиков, пострадавших от неправомерных действий

Наказание, как правило, применяется не к юридическому лицу, а к определенным должностным лицам. К наиболее ярким примерам относится дело членов правления банка “Советский”, которые обвинены в хищении 2 млрд рублей. Его раскрытие привело к отзыву лицензии у финансовой организации, признанию ее банкротом, а также стало основанием для применения санкций к работающим в банке гражданам.

Что делать обманутым клиентам

Кредит – это в любом случае переплата. Но чтобы траты не стали действительно огромными из-за незаконных действий финансовых организаций, клиентам следует сразу после обнаружения обмана выполнить некоторые действия:

  • Затребовать график погашения платежей и договор. Под каждым документом должна стоять подпись самого клиента.
  • Если кредит в банке вообще не оформлялся – написать претензию на имя руководителя финансовой компании, предоставив доказательства невозможности оформления займа. Идеальным вариантом является заявление об утере документов, принятое правоохранительными органами, заключение эксперта о несоответствии почерка, подтверждение с места работы о нахождении в командировке
  • Довести факт обмана до сотрудников полиции с помощью заявления.
  • Обратиться в суд. Можно даже не ждать пока правоохранительные органы инициируют расследование. Уголовные дела заводятся по заявлению заемщика, однако последнему стоит заранее озаботиться наймом юриста, который будет представлять интересы обманутой стороны.

Огромную роль играет и “профилактика” мошенничества. Гражданам, собирающемся оформить ссуду или уже пользующимся услугами банков, следует помнить о простых правилах:

  • Пользуйтесь услугами организаций, которые внесены в официальный реестр Центробанка. В банках и МФО, считающихся государственными, шанс стать жертвой мошенничества ниже. А вот в частных фирмах, связанных с кредитами, клиентов обманывают чаще. Поэтому вопроса в каких компаниях оформлять займ не стоит.
  • Старайтесь избегать онлайн-кредитования. Дистанционный займ открывает большие возможности для мошенничества.
  • Обращайте внимание на период, в течение которого работает организация. Финансовые организации, которые работают на рынке много лет, например, Сбербанк, берегут свою репутацию и редко прибегают к обману заемщиков и вкладчиков. А вот стать жертвой аферистов, обратившись в фирмы-однодневки, реальнее.
  • Не доверяйте документы третьим лицам, даже родственникам.
  • При потере паспорта, или иных удостоверяющих личность бумаг, незамедлительно сообщите о случившемся сотрудникам полиции.
  • Внимательно читайте предлагаемое к подписи соглашение. Все комиссии, возможные пени и штрафы обязательно вносятся в пункты договора. Другое дело, что формулировки могут быть достаточно расплывчатыми. И в случае сомнений лучше не подписывать документы, а проконсультироваться у юриста по поводу не внушающих доверие пунктов.
  • В случае отказа от кредитования не оставляйте копии документов у сотрудников финансовых организаций.
  • Сохраняйте все платежные документы. Доказать, что выплата совершена и долги перед банком отсутствуют можно только документально.

Мошенничество в сфере кредитования в России – не нонсенс. Финансовые организации стремятся получить свою прибыль, и зачастую моральная сторона вопроса их не интересует. Чтобы не попасться на уловки аферистов и не расстаться с крупной суммой денег, заемщики должны заранее знать об известных схемах обмана и не попадаться на уловки банковских организаций.

Если банк или МФО вас обманули, то получите бесплатную консультацию у наших юристов и переходите к решительным действиям

Консультация юриста по схемам кредитных мошенников доступна на сайте:

Статья на нашем сайте: Мошенничество в сфере кредитования: виды и примеры

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/chto-nujno-znat-o-moshennichestve-v-sfere-kreditovaniia-5d790a2ba660d700bf4550a4

Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов :: Финансы :: РБК

Мошенничество кредит

По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель.

Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Павлунин.

В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.

Как выглядит схема хищений

  • Атаки проводятся с помощью сложных схем социальной инженерии (обмана клиента), не требующих знания конфиденциальной информации, говорит представитель Альфа-банка: «Почти всегда данные, необходимые для мошенничества, — номер телефона, ФИО и банк, в котором у клиента есть счет, — преступники получают из баз, собираемых из сторонних источников». Это могут быть маркетинговые опросы в торговых центрах, данные фитнес-клубов, интернет-магазинов, различных сайтов, созданных специально для выманивания подобной информации.
  • По рассказам клиентов Альфа-банка, мошенники звонили им, представляясь банковскими сотрудниками. Они говорили, что клиенту одобрен кредит и сейчас он оформляется. Услышав, что его берет не сам клиент, злоумышленники настаивали на необходимости установить специальное приложение, чтобы защитить персональные данные или отменить заявку. Эти программы давали удаленный доступ к телефону, через который мошенники оформляли кредит в банковском приложении жертвы.
  • После оформления кредита злоумышленники убеждали жертв перевести деньги через приложение или банкомат на «специальный» счет якобы для того, чтобы закрыть кредит или спасти деньги от мошенников.
  • Чтобы узнать, для каких клиентов Альфа-банка предодобрен кредит, достаточно подать заявку на заем на сайте банка: для этого нужно знать ФИО и номер телефона клиента, проверил РБК. «Вам уже одобрен кредит на выгодных условиях. Введите код, чтобы посмотреть предложение», — сообщается на сайте. Как говорят потерпевшие, мошенники просили назвать им код из СМС.
  • Одна из потерпевших — Алиса (девушка отказалась назвать фамилию) — рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из СМС. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. По мнению ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. Как сообщила Алиса, параллельно с лжесотрудниками банка ей звонили мошенники с подменного номера МВД и представлялись сотрудниками полиции. Они подтверждали, что кто-то пытался оформить ее одобренный кредит, поэтому необходимо спасти деньги. Совместно они уговорили потерпевшую снять кредитные деньги с одного банкомата (а также подтвердить реальным сотрудникам банка правомерность операции) и перевести эти средства на чужой счет через другой.

Сколько похищают мошенники

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного.

Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России.

Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.

Почему число мошенничеств с кредитами растет

За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».

Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов.

Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский.

В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».

Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/31/10/2020/5f9afd879a79470cfa72e8e7

Мошенничество с кредитами

Мошенничество кредит

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств.

Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане.

В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

Оформление кредита по поддельным документам

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

  1. Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
  2. Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
  3. Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
  4. В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Кредит по чужому паспорту

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Искажение своих данных с целью оспорить сделку

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Кредит для друга

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия.

К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев).

Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Схемы с объявлением банкротства

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

  1. Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
  2. Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
  3. Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
  4. Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
  5. Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

  1. Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
  2. Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
  3. Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
  4. Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность.

Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы.

Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства.

Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний.

Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

  • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
  • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
  • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
  • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

  • обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
  • никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
  • не оставлять паспорт в залог;
  • передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
  • данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
  • в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
  • при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

  • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 1 год исправительных работ;
  • 4 месяца ареста;
  • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/moshennichestvo-s-kreditami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.