Мошенничество потребительский кредит

Содержание

Мошенники в кредитовании. Как не стать жертвой. Обязательно к прочтению

Мошенничество потребительский кредит

Статья для обязательного прочтения всеми кто так или иначе пользуется кредитными продуктами, берет потребительский кредит, ипотеку или кредит на бизнес. Время чтения – 10 минут.

Доброго времени суток, мои дорогие подписчики.

Сегодня будет очень полезная и как всегда эксклюзивная информация, из первых уст. Никакой воды, только практическая польза в лучших традициях Яндекс Дзен.

Итак, я хочу рассказать про то как не нарваться на кредитных мошенников, как не отдать им свои кровные деньги или не дай Бог кредитные.

Так как я работаю в кредитовании более 10 лет – повидал я много, и до нелепости простые схемы обмана, так и достойные новой части “Четырнадцати друзей Оушена”, в них замешены банковские сотрудники и есть открытая практика по статье 159.4 УК РФ с реальными сроками лишения свободы… – но о них лучше отдельно и чуть попозже.

Какие то из схем появились еще в 90-е года, но продолжают активно использоваться особенно в регионах, есть так же и новые формы обмана.

В большинстве своем все схемы исходят из того чтобы “обработать” клиента. Мошенники “пропихивают” свою линию, торопят, играют на эмоциях, “вам одобрили 1 млн., выдать можем до конца дня, так на наш сотрудник увольняется из банка и может выдавать любые суммы” – как вариант. Это развод, не ведитесь.

1) Итак, первая схема – появилась недавно и начинает набирать обороты… Мошенничество связано с тем чтобы записать ключевые фразы голосом клиента: “Да”, “Согласен”, “Разрешаю”, и другие утвердительные фразы. Для записи мошенники используют общие вопросы:

– Добрый день, Алексей Сергеевич?

– Вы проживаете в городе Москва?

  • Могу я задать вам пару вопросов по качеству обслуживания вашего подъезда?

Вообщем, рекомендую избегать произношение стандартных утвердительных фраз в сомнительных переговорах или соц. опросах, а лучше вообще не участвовать в них (какой в этом смысл для вас лично?))

2) Мошенничество со Сбербанком.

  • Никита Сергеевич, добрый день.
  • Вас беспокоит комплаенс служба Сбербанка (служба безопасности, финансовый мониторинг и т.д.). У нас в системе завис перевод от вас на 75 000 руб…. (тут делают паузу)
  • Никита Сергеевич, подтвердите пожалуйста, вы переводили Васильеву Ивану 75 000 руб?

Далее я пожелал девушке хорошего вечера и положил трубку. Кто не понял, вот какое развитие идет у этого диалога. Звонили вовсе не из Сбербанка а обычные мошенники, базы ФИО и номерами сотовых телефонов продаются на черном рынке, а каждый второй абонент сотовой связи является клиентом Сбербанка, так что угадать можно.

Далее мошенник просит клиента сообщить данные по карте, счету или остатку средств, чтобы “отменить эту ошибочную операцию”, клиенты сообщают и у злоумышленника оказывается необходимая информация для реальной кражи ваших денег.

Запомните, Банки никогда не звонят клиенту и не спрашивают про операции, даже если вы в теории переводите 1 000 000 своему другу, фин. мониторинг блокирует операцию и все на этом. Деньги лежат в блоке пока Вы сами не позвоните в Банк, не придете или не напишите заявление в реальном отделении Банка или в приложении.

Мошенники говорят очень профессионально, на фоне офисный шум, звонки, клацанье клавиш – все как в звонке из реального Банка

И не сообщайте никому данные по карте, счету, – ни сумма остатка, ни последняя платежная операция, ни дата выдачи карты…. ничего.

Про секретность CVC кода я думаю все уже знают…

3) Кредитный брокер и кредитная история

Схема, популярная даже у нас в Екатеринбурге.

Клиент обращается к кредитному брокеру за помощью в получении кредита – мошенник тут играет роль кредитного брокера.

Брокер обещает выдать нужный кредит, но перед этим нужно обязательно проверить Кредитную историю по 15 бюро (между нами говоря, проверка по 3 бюро более чем достаточно, и это бесплатно при обращении через гоуслуги или стоит максимум 1000 руб. – 2000 руб. при заказе через Банк или настоящего кредитного брокера) – стоит такая проверка у лже-брокера 35 000 руб.

Получив деньги, брокер делает простейшую проверку КИ и заканчивает свою работу. А когда клиент через неделю приходит и требует обещанный кредит, брокер показывает Договор оказания информационных услуг – по которому приняты деньги и в устной форме были даны консультации.

Вообщем, всегда трезва взвешивайте, кому и за что конкретно вы платите. Настоящие кредитные брокеры не берут авансов и предоплат, только % с выданного кредита.

4) Развод – визит в Банк

Развод скорее на удачу. Брокер находит клиента с потребностью, допустим, 1 000 000 руб. и обещает помочь за 20-50% от суммы кредита, при этом кредит даже можно не платить.

Клиент собирает все документы и передает брокеру. Тот заводит через интернет заявку в Банк и получает предварительно положительное решение.

Клиента приглашают в Банк, а брокер едет вместе с ним.

Перед офисом Банка, брокер просит подождать клиента на улице и сам с важным видом заходит в банк. Выходит через 3 минуты (он тупо стоит в зале и читает буклеты) и говорит:

– “Так, я все зарешал, люди в курсе. ЭсБэшника уже отблагодарил, Управляющего тоже. Заходи, там пара формальностей и кредит твой”

Увидев такой спектакль клиент понимает что работа то серьезная, не зря он платит 20-50% от суммы – и отдает деньги.

Но кредит клиент получает только если банк примет такое решение, т.е. нет никакой разницы – сам он обратился или с брокером.

Вывод – представление “визит в банк” – это только представление.

5) Развод сайт финансовой компании, сайт Банка

Злоумышленники создают сайт реального Банка или крупной финансовой компании с формой для заявки на кредит для бизнеса. Когда клиент оставляет заявку на кредит, с ним связываются якобы менеджер Банка и предлагает встретится. Встреча может быть как в самом Банк так и в кафе, в людном месте. Мошенник обязательно в костюме и может даже с бейджем банка.

Клиенту предлагают 100% решение вопроса кредитования за откат. Обычно откат от 500 000 руб. до десятка миллионов рублей – так как суммы по бизнес кредитам начинаются от 10 000 000 руб. и до нескольких миллиардов.

Мошенники могут даже начать показную деятельность – собирать документы и заполнять анкеты – для спектакля.

Но когда клиент платит откат, мошенники исчезают и клиент только потом узнает, что “король то голый”.

6) Развод от лже-сотрудника банка

Мошенник создает страницу или сайт с данными реального банковского сотрудника и предложением получить кредит за откат. Сотрудник реальный и работает в банке – можно прийти в отделение и увидеть даже его.

От лица этого сотрудника принимается откат за выдачу кредита, а кульминация развода происходит, когда недовольные клиенты получив отказ по кредиту, приходят к реальному сотруднику и требуют объяснений.

7) Развод чистка КИ

Рассчитана на клиентов с плохой кредитной историей.

Мошенник предлагает “почистить” кредитную историю, убрать кредиты с просрочкой.

Дошло даже до того, что предлагают “хакерскую атаку” на сайт кредитной истории в день заявки на кредит – чтобы все было чисто только на один день. Тут, если что то пошло не так, мошенник всегда может сказать, что видимо Банк проверил КИ позже, а в оговоренный день все было идеально, клиент сам виноват вообщем.

Берут за такую “услугу” от 50 000 руб.

Запомните – любая чиста КИ это бред и развод. У меня в клиентах есть очень влиятельные и богатые дадьки, так вот, на одного из них мошенники оформили микрозайм в Чебоксарах и не платили по нему, в итоге в НБКИ просрочка на 12 000 руб. вот уже 3 месяца = плохая кредитная история.

А у клиента, чтобы вы понимали, есть кредиты и поручительства на миллионы долларов, дома, яхты… – неужели бы он не решил вопрос с КИ будь такая возможность за 50 000 руб…

Такой сюрприз в КИ может послужить реальным отказом при дальнейшем кредитовании. Если бы была возможность это исправить – неужели бы не исправили? ) Никакие уговоры НБКИ не повлияли на исправление.

Вместо этого команда юристов выехала в Челябинск, там оформили все бумаги, закрыли займ, написали заявление в полицию и направили оригиналы документов в НБКИ.

Спустя пару недель все почистили – но, с реальной оплатой всех долгов и работой первоклассных юристов.

В следующем посте напишу про:

1) развод “есть одобрение”

2) развод “выдача кредита на ЮЛ с доступом в ЛК РС”

Подписывайте, пишите для личных консультаций.

Всех обнял. Всем пока!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5db17542d4f07a00adee8d16/moshenniki-v-kreditovanii-kak-ne-stat-jertvoi-obiazatelno-k-prochteniiu-5e467fb89f3ad148f4151e88

Мошенничество в сфере кредитования: правовое регулирование..

Мошенничество потребительский кредит

Мошенничество в сфере кредитования. Выдача кредитов – востребованная услуга, предоставляемая в банках и микрофинансовых организациях. Люди часто пользуются ею, поэтому злоумышленники придумывает разные методы обмана клиентов.

Как происходит мошенничество в сфере кредитования и какое наказание за него предусмотрено?

УГОЛОВНАЯ СТАТЬЯ 159.1 МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЕ



Суть кредитного Мошенничество в сфере кредитования

Российское законодательство называет Мошенничество в сфере кредитования преступление, при котором злоумышленник овладевает чужими денежными средствами путем обмана или злоупотребления доверием. Регулируется мошенничество УК РФ.

Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем. Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти.

Уголовный кодекс предписывает наказание только за предоставление сотрудникам банка или МФО недостоверных сведений при получении кредита. Бездействие же по уплате задолженности не влечет за собой уголовной ответственности, потому что трудно понять, намеренно человек не желает отдавать долг или у него просто нет возможности сделать это.

Поэтому признать факт мошенничества правоохранительные органы могут только при наличии доказательств, подтверждающих предоставление ложной информации при оформлении займа.

Не каждое лицо может быть признано виновным в данном преступлении.

Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Достижение 16-летнего возраста.
  2. Умышленность совершенного деяния. Должно быть доказано, что человек оформил кредит, заранее зная, что не будет его отдавать.
  3. Предоставление в банк ложных данных о себе.

Если потенциальный преступник будет соответствовать указанным критериям, то возбуждения уголовного дела не избежать.

Виды мошеннических схем

Статья про Мошенничество в сфере кредитования в УК РФ не описывает, какие именно манипуляции выполняют преступники для достижения своей цели.

Определенная картина складывается только при анализе юридической и банковской практики.

На какие только ухищрения не идут мошенники, чтобы провернуть свое дело и завладеть чужими денежными средствами. Преступных схем достаточно много.

Стоит рассмотреть несколько самых часто встречаемых видов мошенничества.

Предоставление ложной информации

Это наиболее популярная схема, при которой человек предоставляет в банк информацию о себе, не соответствующую действительности или искажающую ее. Кредитные организации проверяют заемщика по представленным документам, поэтому преступники предварительно изготавливают поддельные бумаги.

Обычно подаются следующие поддельные документы:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Рекомендации.

Именно по информации из этих бумаг банк оценивает клиента и принимает решение о выдаче денег. Такая схема чаще всего применяется при потребительских кредитах. Ипотеку оформить таким образом не получается, потому что кредиторы проводят тщательную проверку.

Подставное лицо

Тоже достаточно распространенная мошенническая схема. Осуществляется она следующим образом: преступник находит любого человека, не имеющего постоянного места жительства, приводит его внешний вид в порядок, обучает предстоящему разговору с сотрудниками банка.

После этого его отправляют в кредитное учреждение для оформления займа. После успешно проведенной операции подставному лицу отдают минимальную часть полученных денег, остальное забирают себе. В результате кредит остается оформленным на бомжа, с которого нечего взять.

Представление чужих документов

В жизни нередко случает так, что люди теряют свои документы. Если гражданин теряет паспорт, есть большая вероятность, что злоумышленник найдет его и использует для своих преступных целей. Все, что нужно мошеннику, – это заменить фотографию на свою.

Банковские сотрудники обычно не проверяют подлинность паспортов, особенно если выдается экспресс-кредит, поэтому оформление проходит без проблем. В итоге настоящий владелец паспорта неожиданно узнает, что у него есть долг, да еще и кредитная история испорчена.

Неправомерное оформление кредита

В редких случаях возможно, что сами банковские сотрудники являются мошенниками и оформляют на клиентов займы без их согласия.

Для этого достаточно иметь копию паспорта человека. Найти ее можно, если гражданин оформлял ранее пластиковую карту или открывал счет в банке.

Мошенничество в сфере кредитования действия со стороны кредитных брокеров

Кредитный брокер – посредник, который помогает заемщикам оформить займ за определенную плату. Данные специалисты не могут гарантировать 100%, что смогут помочь в решении проблемы и добиться выгодных условий кредитования.

Если же брокеры утверждают, что положительный результат будет, скорее всего они – аферисты. Мошенники могут быть в сговоре с банковскими сотрудниками. Менеджер кредитной организации помогает получить долгожданный кредит, после чего он вместе с брокером получают денежное вознаграждение от клиента.

Какая ответственность предусмотрена?

Наказания за мошенничество в сфере кредитования предусмотрены следующие:

  • Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
  • Обязательные работы – 360 часов.
  • Исправительные работы – до 12 месяцев.
  • Принудительные работы – до 2 лет.
  • Ограничение свободы – до 2 лет.
  • Арест – до 4 месяцев.

При назначении наказания судья обязательно учитывает отягчающие обстоятельства, которые усугубляют степень ответственности.

К ним относится следующее:

  • Совершение деяния несколькими лицами.
  • Использование определенного статуса для оформления займа.
  • Получение особо крупного размера денег обманным путем.

При наличии указанных факторов мошенники могут заработать реальный срок.

Что делать, если на гражданина незаконно повесили кредит?

Если человек внезапно узнает, что у него имеется задолженность по кредиту в банке, а на самом деле он ничего не оформлял, потребуется немедленно принять меры по решению проблемы.

В первую очередь необходимо обратиться в кредитную организацию, которая требует возвращения долга, и запросить всю документацию по оформлению имеющегося кредита. После этого можно составить претензию на имя руководителя банка.

В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином. К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения.

Если руководство банка проигнорировало претензию, следует посетить отделение полиции и написать заявление о возбуждении уголовного дела. Если есть достаточные основания для этого процесса, то далее остается ждать результатов проверки и передачи дела в суд.

Можно сразу же подать иск в суд. В процессе судебного разбирательства может понадобится экспертиза для определения подлинности подписей в кредитном договоре. Если суд примет положительное решение по делу, гражданин не только будет освобожден от задолженности, но и сможет претендовать на возмещение морального ущерба.

Как не нарваться на мошенничество в сфере кредитования?

Чтобы не попасться на уловки мошенничество в сфере кредитования, следует придерживаться следующих мер предостережения:

  1. Никогда не оставлять никому оригиналы своих документов.
  2. В случае утери паспорта срочно обращаться в паспортный стол и сообщить о случившемся.
  3. Если для получения какой-то услуги необходима копия бумаг, не нужно оставлять лишние экземпляры.
  4. Не вносить оплату за помощь кредитного брокера раньше времени.
  5. Заключать договор с брокерами, внимательно прочитав каждый его пункт.
  6. Требовать при каждом совершении финансовой операции в банке документальное подтверждение.
  7. Воздерживаться от обращения в кредитные организации, выдающие экспресс-займы.

Предусмотренное ст.159.1 мошенничество в сфере кредитования встречается достаточно часто, поэтому необходимо быть максимально внимательными, как сотрудникам банка, так и заемщикам.

Смотрим видео:

Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ

Читайте так-же: Пенсионная карта Мир от Почта банка каковы условия и как ее получить

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/vidy-moshennichestva-v-sfere-kreditovaniya-i-otvetstvennost-za-nego/

Новый вид мошенничества с кредитами

Мошенничество потребительский кредит

Преступники не унимаются и придумывают новые способы обмана. В 2020 году аферисты звонят людям на мобильные и представляются сотрудниками вымышленного банка. Как это проверить и что делать, читайте далее.

О новом способе мошенничества с кредитами заявил Ю Би Эс Банк. На сайте кредитная организация сообщила клиентам, что мошенники звонят от имени банка с созвучным названием и предлагают кредиты. Официальное название организации – Ю Би Эс Банк, а аферисты называют Ю Би Эс Капитал Банк. Ничего не подозревающему заёмщику довольно просто запутаться и принять предложение за чистую монету.

Подвох в том, что за получение кредита необходимо заплатить. Мошенники называют это комиссией за одобрение займа.

Ю Би Эс Банк предупредил клиентов, что организации с названием, которое сообщают мошенники, не существует в России. Больше того: в других странах мира банка с таким наименованием также нет. Кредитор призвал быть осторожнее.

Это не единственный случай. Аферисты представлялись сотрудниками и других банков, незначительно меняя название или добавляя слова в наименование.

Также иногда клиентам звонят от имени кредитных организаций с отозванной лицензией и несуществующих банков. В качестве вознаграждения часто просят деньги.

Преступники могут называть это страховкой, комиссией за перевод, одобрение, или обеспечительным депозитом.

Иногда клиентам звонят и представляются существующим банком. Вот только направляют на сайт, который к кредитной организации никакого отношения не имеет. Так произошло с банком БКФ. Он предупредил клиентов о появлении мошеннического сайта rubkf.

ru. Этот ресурс не принадлежит банку, а создан, вероятно, аферистами. Одновременно БКФ сообщил, что неизвестные люди обзванивают потенциальных клиентов и сообщают об одобренном кредите. Для получения кредита мошенники просят перечислить страховку.

На мошенническом сайте даже указаны адрес и телефон. Вот только они тоже принадлежат преступникам. Это сделано в том числе для случаев, когда клиенты ищут банк БКФ через поисковую систему.

Банальная невнимательность – и вы оказываетесь на ложном сайте и рискуете потерять деньги.

Риск для клиента заключается не только в том, что он может лишиться средств, так и не получив кредит. Мошенники часто обманывают людей и собирают личную информацию, просят выслать копию паспорта и прочие данные и документы.

Иногда сотрудники вымышленного банка направляют клиента на сайт. Там якобы есть все условия по продукту.

Перейдя по указанной ссылке, человек попадает на специальные страницы с инструментами различных махинаций, включая фишинговые атаки по электронной почте и распространение вредоносных программ.

Если на том конце провода представляются сотрудником банка с названием, которое вы знаете или где-то слышали, и предлагают кредит с уплатой комиссии, знайте, что это неправомерно. Ст. 19 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ гласит, что кредитор не вправе брать вознаграждение за услуги, оказывая которые, действует в своих интересах. Речь идёт именно о комиссиях за выдачу кредита.

Не платите за выдачу кредита, не отправляйте неизвестным свои личные данные, в том числе паспортные и платёжную информацию (например, номер карты – якобы для перевода денег).

Звонить и предлагать предодобренный кредит банки действительно могут. В этом нет ничего странного, даже если вы не являетесь клиентом. Если предложение заинтересовало, рекомендуем перестраховаться и позвонить в банк. Уточните, действительно ли есть предодобренное предложение и на каких условиях.

Если звонят из вымышленного банка (как это проверить, расскажем ниже), кладите трубку. Советуем не просто не идти на контакт с мошенниками, но и сообщить о звонке в ЦБ через форму на сайте. Так вы убережёте других людей от аферистов.

Многих интересует вопрос: откуда у мошенников номер телефона и личные данные? Возможен любой вариант – от продажи базы клиентов другим банком до кражи сведений. Бывает и так, что злоумышленники звонят всем подряд, надеясь попасть на доверчивого человека.

Лицензии банкам выдаёт ЦБ. Это регулятор банковской сферы. Информацию о том, реален ли банк, или учреждение выдумали, можно получить на сайте cbr.ru. На главной странице в левом боковом меню выберите раздел «Информация по кредитным организациям». Далее нажмите на ссылку «Справочник по кредитным организациям».

«Справочник по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Введите название банка в поиске или откройте справочник кредитных организаций в правом боковом меню.

Форма поиска в «Справочнике по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Для примера введём в поле название «Россия». Сайт ЦБ выдаёт четыре банка, в составе наименований которых есть это слово. По каждому можно посмотреть, отозвана или нет лицензия, а также изучить финансовые показатели. Если система не нашла ничего, банк вымышленный.

Результаты поиска по «Справочнику по кредитным организациям» на сайте ЦБ РФ

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_novyj_vid_moshennichestva_s_kreditami

Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов :: Финансы :: РБК

Мошенничество потребительский кредит

По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель.

Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Павлунин.

В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.

Как выглядит схема хищений

  • Атаки проводятся с помощью сложных схем социальной инженерии (обмана клиента), не требующих знания конфиденциальной информации, говорит представитель Альфа-банка: «Почти всегда данные, необходимые для мошенничества, — номер телефона, ФИО и банк, в котором у клиента есть счет, — преступники получают из баз, собираемых из сторонних источников». Это могут быть маркетинговые опросы в торговых центрах, данные фитнес-клубов, интернет-магазинов, различных сайтов, созданных специально для выманивания подобной информации.
  • По рассказам клиентов Альфа-банка, мошенники звонили им, представляясь банковскими сотрудниками. Они говорили, что клиенту одобрен кредит и сейчас он оформляется. Услышав, что его берет не сам клиент, злоумышленники настаивали на необходимости установить специальное приложение, чтобы защитить персональные данные или отменить заявку. Эти программы давали удаленный доступ к телефону, через который мошенники оформляли кредит в банковском приложении жертвы.
  • После оформления кредита злоумышленники убеждали жертв перевести деньги через приложение или банкомат на «специальный» счет якобы для того, чтобы закрыть кредит или спасти деньги от мошенников.
  • Чтобы узнать, для каких клиентов Альфа-банка предодобрен кредит, достаточно подать заявку на заем на сайте банка: для этого нужно знать ФИО и номер телефона клиента, проверил РБК. «Вам уже одобрен кредит на выгодных условиях. Введите код, чтобы посмотреть предложение», — сообщается на сайте. Как говорят потерпевшие, мошенники просили назвать им код из СМС.
  • Одна из потерпевших — Алиса (девушка отказалась назвать фамилию) — рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из СМС. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. По мнению ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. Как сообщила Алиса, параллельно с лжесотрудниками банка ей звонили мошенники с подменного номера МВД и представлялись сотрудниками полиции. Они подтверждали, что кто-то пытался оформить ее одобренный кредит, поэтому необходимо спасти деньги. Совместно они уговорили потерпевшую снять кредитные деньги с одного банкомата (а также подтвердить реальным сотрудникам банка правомерность операции) и перевести эти средства на чужой счет через другой.

Сколько похищают мошенники

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного.

Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России.

Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.

Почему число мошенничеств с кредитами растет

За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».

Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов.

Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский.

В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.

Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».

Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/31/10/2020/5f9afd879a79470cfa72e8e7

Мошенничество при оформлении кредита

Мошенничество потребительский кредит

3 способа получить бесплатную консультацию юриста

01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу

02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 800 350 14 85

03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Мошенничество – это отнюдь не редкое явление в нашей жизни. Жертвами злоумышленников могут стать доверчивые граждане и даже целые организации. В основном жульничество направлено на завладение чужими деньгами, однако встречаются случаи похищения имущества.

Когда дело касается оформления кредита в банке, существует вероятность утечки персональных данных или обмана со стороны самого финансового учреждения.

Мошенничество при выдаче кредита

Существует немало мошеннических схем завладения чужими деньгами. Как правило, злоумышленники действуют в группах. Также встречается обман со стороны микро финансовых организаций и даже крупных банков.

Как выглядит мошенничество при оформлении кредита:

Недостача кредитных средств

При выдаче ссудных средств наличным расчётом следует обязательно пересчитывать все купюры. В противном случае велик риск недосчитаться некоторой суммы денег, а затем долго доказывать, что вас обсчитали.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу 02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 800 350 14 85 03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут

Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Выдача фальшивых денег

Хождение фальшивых денег наносит ущерб финансовой системе нашей страны. Мошенники могут подложить ненастоящие купюры даже при выдаче кредита. Причём это происходит как неосознанно, так и намеренно. Доказать факт того, что вам подложили фальшивку достаточно сложно. Это еще один повод пересчитать и проверить каждую купюру, не отходя от банковской кассы.

Списание денег с кредитного счёта

Зная номер счёта, CVV-код, срок действия карты или инициалы ее держателя злоумышленники могут украсть средства прямо со счёта.

В случае, если владелец кредита обнаружит пропажу и обратится в банк, мошенники могут списать это на внутреннюю ошибку базы данных и вернуть средства обратно. Но если заёмщик не проверяет баланс на своем счету, то может недосчитаться определенной суммы.

Действуя таким образом в отношении целой группы людей, мошенники наживаются на средствах ничего не подозревающих граждан.

Кредитное мошенничество банков

Не менее важно тщательно следить за подписываемой документацией, в особенности с депозитными счетами. Здесь, как и в любой другой сфере жизни человека, также встречаются вопиющие случаи схем аферизма:

Оформление кредита без ведома клиента

Не секрет, что банки активно борются за каждого клиента.

И если у Сбербанка или ВТБ обширная база плательщиков, то более мелкие банки или микро кредитные организации могут использовать ряд незаконных схем. Например, оформлять ссуду без ведома клиента.

Происходит это путем использования персональных данных физического лица, которые он давал банку, например, при оформлении зарплатной карты.

Перечисление средств на другие счета

Нередко встречается ситуация, когда погашение одного кредита превращается в погашение других ссуд. Причём клиенты могут узнать об этом только после прихода квитанции из банка о просрочке или исполнительного листа от приставов.

Мошенничество с депозитами

Финансовые аферы могут подстерегать не только заёмщиков, но и вкладчиков. Оформляя депозит, клиент банка может столкнуться с некорректным внесением суммы на счёт. Например, он вкладывает 15 000 рублей, а кассир вносит в документы лишь 14 500. Доказать факт мошенничества с депозитами очень сложно, особенно если все расчёты уже подписаны.

Иные варианты кредитных афер

Кредитные махинации могут быть связаны и с услугами третьих лиц. Обращаясь за помощью к «финансовым посредникам», клиент рискует не только не получить ссуду, но и потерять свои деньги при оплате услуг «брокеров».

Мошенничество представлено следующими схемами

  1. Консультация
    Под видом знающих людей мошенники предлагают подобрать банк, скачать его реквизиты, оформить тот или иной кредит. За консультацию берутся деньги, хотя по сути всю информацию может найти и сам заёмщик.
  2. Поручители-мошенники
    За определенную плату (как правило, до 10 тысяч рублей) аферисты предлагают подобрать парочку «надёжных» посредников.

    Разумеется, при форс-мажоре с выплатой кредита указанные лица попросту исчезают.

  3. Ускорение выдачи ссуды
    Некоторые мошенники предлагают воспользоваться платной помощью посредников. Якобы, за вознаграждение те «договорятся» с банковскими сотрудниками, и клиенту выдадут кредит без лишних вопросов.

  4. Оформление «левого» кредита
    Под видом приезжего, но состоятельного человека мошенники предлагают оформить кредит на покупку товара, ссылаясь на то, что они из другой страны. Взамен предлагают полностью погасить ссуду и выплатить наличными 40-50% от стоимости товара прямо на месте.

    В итоге аферисты пропадают с горизонта, а доверчивому заёмщику приходится выплачивать весь кредит.

  5. Фальшивая справка о доходах
    С развитием кризиса стали проявляться аферы с подделкой справок 2-НДФЛ. Например, мошенники предлагают сделать такую справку от подставной фирмы.

    При звонке из банка, они якобы подтвердят, что сотрудник действительно числится у них в штате. Но как показывает практика, чаще всего это заканчивается «разводом», а за подделку документов клиенту может грозить наказание по ст. 159 УК РФ.

Как не стать жертвой кредитных мошенников?

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  1. пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  2. проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  3. пересчитывать купюры выданного кредита;
  4. пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  5. не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  6. не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.

Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация – жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita.html

Мошенничество с кредитами – как избежать и что делать в 2020 году

Мошенничество потребительский кредит

Новая схема мошенничества с кредитами забрала пальму первенства в 2020 году. Пока россияне больше обеспокоены сохранностью персональных данных, аферисты продумали менее очевидный способ.

Кредит, который лучше не брать

Сейчас существует сразу несколько категорий граждан, которым сложно получить займ на выгодных условиях. Это предприниматели (особенно ИП и самозанятые), лица с подпорченной кредитной историей, пенсионеры, безработные, студенты.

Перестраховываясь, банк нередко предлагают таким клиентам более высокие ставки или отклоняют заявки в принципе.

Именно тут и появляется поле для очередного мошенничества с кредитами.

В чем суть схемы

  1. Появляется организация или частное лицо, готовое относительно «сквозь пальцы» смотреть на кредитную историю, источник дохода, возраст.
  2. Заемщик получает ссуду под привлекательный процент и уверен, что его финансовые трудности окончились.

  3. После пары внесенных платежей кредитор «пропадает», выплаты не доходят до «адресата», возвращаясь на карту.
  4. А через определенный срок заемщику приходит повестка из суда с требованием погасить долг с бешенными процентами за просрочку.

Могут ли реально навредить заемщику

На первый взгляд, мошенничество довольно продуманное. Особенно для тех, кто уже имел дело с банками и знает, как часто просрочка платежа ложится на плечи клиента. Даже если просрочка произошла по вине кредитора, приходится писать, настаивать доказывать, и даже в этой ситуации далеко не все идут навстречу, списывают просрочку, отменяют штрафные санкции и отправляют корректировку в БКИ.

Но в данном случае картина несколько иная.

  • У заемщика отсутствует возможность внести платеж – вина снимается автоматически, как только это будет доказано. Но с банком речь всегда идет именно о задержке (деньги шли дольше, чем ожидалось), и заемщику относительно справедливо могут заявить: «А зачем вы перечисляли деньги в последние 2 дня? Надо было раньше. Задержки случаются, это не наши проблемы». В ситуации же с мошенничеством сама возможность перечислить оплату (хоть раньше, хоть позже) отсутствует, поэтому нет и вины.
  • Подобные организации не являются официально зарегистрированными кредитными учреждениями – следовательно сделка изначально является нарушением закона со стороны кредитора.

Что делать, если вы уже стали жертвой

Нанимайте адвоката. Доказать вашу невиновность в суде будет достаточно просто. К тому же, если суд будет выигран, мошеннику придется взять на себя и оплату судебных издержек.

Не поддавайтесь на предложение «заплатить долг с частью штрафа, чтобы избежать суда», Правда на вашей стороне. Это просто психологическое давление – аферист понимает, что у него нет против вас шансов и будет делать все, чтобы получить средства во внесудебном порядке.

Как избежать мошенничества

  • Перед оформлением займа обязательно проверяйте организацию в реестре ЦБ РФ.
  • Ни в коем случае не берите ссуды у частных лиц. Помимо риска нарваться на афериста, сами условия редко бывают более выгодными, чем в банке.

Можно возразить: «А если деньги нужны срочно, и нигде не одобряют заявку?»

Новая афера с СМС

Еще одна схема была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, со второй половины 2019 года аферисты начали использовать СМС не только для прямо кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

ТОП-3 других схем 2019 – 2020 года

  • Использование чужих документов

Остается в списке лидеров. У жертвы под любом предлогом «выманивается» паспорт, по которому и оформляется ссуда.

Ранее достаточно было располагать личными данными, но с прошлого года, когда весной прокатилась целая волна подобных афер даже МФО стали гораздо суровее. Теперь для оформления микрозайма во всех серьезных организациях требуется выслать фотографию с паспортом в руке, подтверждая, что владелец документа и заемщик являются одним лицом.

Крупные магазины предлагают приобретение товаров в кредит. Это быстро (не нужно отдельно идти в банк), удобно (как правило, есть возможность обратиться в несколько кредитных организаций).

Но сразу после оформления к делу подключаются преступники. Допустим, вы купили ноутбук за 50.000 рублей. К вам подходит человек и предлагает выкупить его за 20 – 25 тысяч, плюс – взять на себя кредитные обязательства.

В результате жертва остается без товара… и с долгами, потому что переоформить ссуду невозможно (даже для переуступки обязательств требуется целый комплекс причин и ворох документов).

В данном случае даже доказать мошенничество с кредитом очень сложно – данных афериста вы не знаете, на документах стоят ваши подписи, а сами преступники хорошо знают «точки», на которых работают и выбирают места, где у видеокамер находятся «слепые зоны».

  • Дополнительный договор – и нет квартиры

Относительно молодая схема, появившаяся в 2017 году. И тоже характерная для частных кредиторов (с которыми лучше не связываться в принципе). В числе кредитных документов жертве подсовывается договор о покупке-продаже недвижимости. Сценарий рассчитан на пенсионеров, которых проще отвлечь разговоров и подсунуть лишнюю бумагу на подпись.

Важно понимать, что нечистые на руку люди есть везде. Поэтому со всем уважением к российским финансовым организациям Financer.com призывает обязательно изучать все, что вы подписываете при оформлении кредита. Даже крупным банкам эпизодически приходится проводить «микро-чистки» среди сотрудников.

6 способов снизить риски

  • Регулярно проверяйте ситуацию с кредитной историей

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

  • Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

  • Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут стать жертвой мошенников.

  • Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

  • Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием

  • Если вам навязывают услугу, потратьте несколько минут, чтобы убедиться в реальной законности этого требования (например, в ситуации со страхованием займа)

Если вы все-таки стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение милиции (подайте заявление о мошенничестве).

В ситуации с подложным кредитом, обратитесь в банк/МФО с просьбой предоставить копию договора (возможно, удастся доказать факт чужой подписи или найти иные зацепки).

Напишите претензию на имя руководителя банковской организации, указав объективную причину, по которой вы не могли получить займ (если таковая есть) – например, вас не было в стране.

Материал подготовлен на основе: новостной ленты РБК, интервью с сотрудником СУ УМВД редакции Томск ТВ.

Источник: https://financer.com/ru/moshennichestvo-s-kreditami/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.