Мошенничество при оформлении кредитов

Содержание

Мошенничество при оформлении кредита: как с этим бороться?

Мошенничество при оформлении кредитов

Повышенный спрос на заёмные деньги породил множество предложений и стал главной причиной конкуренции финансовых структур.

Они упростили процедуры кредитования в Калининграде граждан настолько, что это спровоцировало развитие мошенничества при оформлении и выдаче займов.

Рассмотрим самые распространённые виды мошенничества с кредитами и схемы, которые используют злоумышленники.

№1. «Кража личности» или кредит по подложным документам

Большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, за предыдущий год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд рублей.

Потеря паспорта — первый повод стать жертвой мошенников. Вскоре после случившегося человек может узнать, что на него оформлен потребительский кредит. Обычно злоумышленникам нужны наличные, поэтому ипотека или автокредит маловероятны. Да и проверка службой безопасности банка в этом случае жёстче.

Однако хлопот и так будет достаточно — всем финансовым организациям станет известно о непогашенном кредите и вас внесут в «чёрный» список клиентов, а свою непричастность придётся доказывать через суд.

В «зоне риска» находятся даже те, кто никогда не терял документов — злоумышленнику достаточно знать конфиденциальную информацию, чтобы оформить на человека кредит.

На чужой паспорт злоумышленники умудрялись за короткий срок набрать займов на сумму до 3 млн руб. Хуже всего то, что их сложно найти и признать мошенниками, — утверждает Александр Ахломов, RNS-директор по развитию продуктов ОКБ.

Представители «Тинькофф банка» рассказывают:

«Сегодня трудно вычислить злодеев — они настолько качественно могут подделать документы, что даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей специализированной техники не всегда даёт положительные результаты».

На проблему украденных документов обратили внимание и в Московском кредитном банке. Сотрудники подтвердили увеличившееся число попыток таких махинаций и всеми силами стараются их предотвратить.

В МКБ за год предотвращено 5 попыток взять ипотечный кредит на подложные документы. Общая сумма ущерба, которого удалось избежать, достигла более 15 млн рублей, — прокомментировал Александр Шорников, директор департамента розничного кредитования МКБ.

Как это предотвратить: Берегите свой паспорт, никому и ни под каким предлогом его не оставляйте. Конфиденциальные данные не разглашайте и не проверяйте вслух.

№2. Кредит другу

Сложная ситуация — когда друг просит стать поручителем, а то и вовсе уговаривает оформить на вас кредит по причине своего несоответствия требованиям банка. Как гласит народная мудрость: «Хотите потерять друга — дайте ему взаймы».

Возможно, он и будет платить по устным обязательствам, но никто не может быть уверенным в своей платёжеспособности на пару лет вперёд. Если в один «прекрасный» момент друг перестанет платить кредит, все обязательства лягут на ваши плечи.

Как это предотвратить: Никаких кредитов или поручительств для знакомых. Помните, что чужая душа — потёмки. Лучше дайте взаймы и заранее смиритесь с тем, что деньги вам не отдадут.

№3. Семейное мошенничество

Не так давно широкого размаха набрало «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников. Проблема достигла глобальных масштабов. Во многих банках были выданы кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов.

При этом подозрительных попыток оформления кредитов с использованием чужих документов зафиксировано ещё больше.

Злоумышленники в этом случае действуют по чёткой схеме: они под видом родственника (схожесть зачастую очевидна) стараются набрать как можно больше кредитов в разных организациях одновременно.

Как это предотвратить: Никогда не давайте своих документов даже людям, которым доверяете.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах

Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к
нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30—50 тыс.

+ обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30—50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остаётся без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами.

В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно — на документах стоят подписи клиента.

Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования «Русфинанс Банка» рассказывает:

«Тренд на мошенничество при оформлении кредита на бытовую технику растет. Обычно к схеме привлекают сотрудников магазинов, которые оформляют ссуды на товар, используя фальшивые данные либо клиентов в сопровождении «перекупщиков».

Чаще всего выбирают товары, которые можно быстро продать — мобильные телефоны, ноутбуки. Чтобы предотвратить подобные ситуации, мы стараемся направлять в торговые точки своих сотрудников. За год выявлено 185 подобных заявок, ни одна из которых не была одобрена».

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность — первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение лёгких денег, так как придётся отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах».

Как только человек обращается и отдаёт паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определённую сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине.

Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Как это предотвратить: Не обращайтесь к неизвестным частным лицам за помощью и не платите за услуги заранее. О паспорте уже упоминалось в первом пункте.

№6. «Чёрные брокеры»

Это третьи лица, готовые пойти на обман банка, чтобы получить вознаграждение за полученный человеком кредит. Они предлагают документы с ложной информацией о заёмщике.

Как правило, такой «брокер» способен подделать для клиента справку о доходах и даже подтвердить данные о несуществующем месте работы.

Но подобные шутки заканчиваются плохо — служба безопасности банка быстро выявляет несоответствие, брокер исчезает, а заёмщик портит себе кредитную историю и может впоследствии попасть под административное или уголовное делопроизводство.

За предыдущий год было зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в «Юникредит банке». Как рассказали в банке, ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнёры зачастую «подтягивали» профиль заёмщика под стандарты банка или фальсифицировали часть документов.

Как это предотвратить: Ведите честную «игру» с банками, чтобы не испортить свою кредитную историю и бегите от чёрных брокеров подальше.

№7. Новый жёсткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 году зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путём принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП.

По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни.

К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент.

Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает.

О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнаёт позже, когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.

Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» поясняет:

«После подобного шага у заёмщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно — судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу».

Денис Герасимов, партнёр адвокатского бюро RBL, рекомендует:

«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспечённый собственник снимет его с кадастрового учёта. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом».

Как это предотвратить: Вычитывайте каждый документ, который вам дали на подпись. Если не понимаете, о чём там речь, обратитесь за помощью к юристу.

Как избежать риска стать жертвой мошенников и как банки Калининграда борются с мошенничеством читайте тут.

На правах рекламы

Источник: https://kgd.ru/news/biz/item/69112-moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita-kak-s-jetim-borotsya

Мошенничество в сфере кредитования: ТОП-8 способов, которых стоит опасаться

Мошенничество при оформлении кредитов

Ведя деятельность в условиях шаткой экономической ситуации многие финансовые организации халатно относятся к работе и проводят некачественную проверку подлинности документов.

По этой и другим причинам процветает мошенничество в сфере кредитования. Случаются ситуации, когда человек неожиданно узнает об оформленном на него кредите или намеренно идет на соучастие.

Рассмотрим основные виды мошенничества, способы защиты и меру наказания, которая грозит мошенникам и соучастникам.

Кредитное мошенничество

Преступные махинации с кредитами ― оформление займа с целью хищения, по подложным документам и с участием реального владельца или без него. В большинстве случаев кредиты оформляют по паспортам или ксерокопиям.

Виды мошенничества с кредитами могут совершаться с участием реального человека или без него, но всегда они связаны с финансовыми организациями.

Мошенничество можно классифицировать также на две группы:

  • намеренная махинация;
  • преступная деятельность в отношении лица, не знающего о ней.

Следует разобрать каждый вид преступной деятельности подробнее.

Топ-8 способов мошенничества с кредитами

Существует несколько способов получить кредит обманным путем. Приведем наиболее популярные и распространенные схемы мошенничества в сфере кредитования.

Кредит по подложным документам

Мошенничество в отношении кредитора, когда он не знает о займе, производится на мелкие суммы до 100-150 тыс. рублей. Оформление ипотеки или автокредита маловероятно, ввиду более тщательной проверки банком. Кредиты оформляют по банковским продуктам, обещающим быструю выдачу денежных средств наличными.

В погоне за клиентами и продажами даже крупные организации позволяют себе халатное отношение к проверке документов. Мошенники могут оформить кредит без ведома кредитора несколькими способами:

  • В преступной схеме может участвовать сотрудник банка, который закроет глаза на явное несходство пришедшего человека с фотографий или на подмену фотографии.
  • Онлайн-кредитование также благоприятная почва для мошенничества при оформлении и получении кредита. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии.
  • Еще один распространенный метод ― покупка товаров через интернет-магазины. Мошенники оформляют кредит без первоначального взноса по паспорту и получают технику. Затем ее продают через онлайн-площадки.
  • Кредитное мошенничество особенно развито в микрофинансовых организациях. В погоне за клиентами и выручкой сотрудники МФО, которые получают зарплату в зависимости от суммы выданных кредитов, могут выдать заем любому человеку с чужим паспортом.

Если мошенники взяли кредит по ложным документам, доказать это и найти преступников практически невозможно. Полиция неохотно берется за такие дела.

Например, на Украине преступная схема действовала на протяжении 2 лет и в силу небольших сумм производство практически не велось.

Общая сумма оформленных кредитов по итогу оказалась около 2,2 млн рублей, а поймали их случайно, когда преступники потеряли бдительность.

Как доказать кредитное мошенничество в отношении кредитора?

Важной частью разговора о мошенничестве в отношении кредитора является то, что делать, если на тебя взяли и оформили кредит без твоего ведома.

Подробная инструкция:

  1. Немедленно позвонить в банк и сообщить о раскрывшемся факте. Если в организации есть личный счет ― лучше заблокировать его до выяснения обстоятельств. По поддельному документу мошенники могут также снять деньги в кассе.
  2. Явиться в отделение и узнать всё о кредите. Запросить копию договора и другие подтверждающие документы. В банке также хранится ксерокопия с паспортом, на который оформлялся кредит.
  3. Написать заявление о просьбе предоставить записи с камер наблюдения.
  4. Вызвать в отделение сотрудника полиции, если банк отказывается сотрудничать. Если пошли навстречу, идти в отделение полиции лично.
  5. Необходимо написать заявление. Предоставить всю известную информацию и приложить документы.
  6. Если паспорт был утерян, должны быть в наличии подтверждающие документы. Их следует также прикрепить к заявлению.
  7. Обратиться с иском в суд о признании сделки недействительной.

Если мошенники оформили кредит, первое, что необходимо сделать ― успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую голову.

Если потерпевший начнет кричать на сотрудников банка ― это только настроит их против него. В организациях работают обычные люди, которые совершают ошибки. Иногда ситуация разрешается до похода в полицию.

Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке приписан другому лицу.

Намеренное мошенничество физического лица

Этот подтип характеризуется намеренным мошенничеством в сфере кредитования с целью получения займа. В большинстве случаев человек не имеет плохих намерений и просто желает получить деньги на выгодных условиях.

Наиболее распространенный способ мошенничества ― подделка справки о доходах. Особенно это касается людей, которые находятся на руководящих должностях. Для получения большого целевого или нецелевого кредита банк устанавливает необходимый уровень дохода. Тогда человек может предоставить справку 2НДФЛ о доходах, которые не соответствуют действительности.

Важно! Если человек работает в организации с «серой» бухгалтерией и указывает в заявке на кредит реальный доход, а не тот, который отражен в договоре, он также является мошенником. К ответственности в этом случае привлекут сотрудника и организацию.

За ложные данные при оформлении кредита всегда наступает ответственность.

Что будет, если подать ложные сведения в банк?

Мошенничество влечёт за собой преследование судебным органом по статье 159 УК РФ «Мошенничество с кредитами». Доказать отсутствие преступных намерений достаточно проблематично. Юристы рекомендуют в этой ситуации пойти на мировое соглашение с банком и пойти по одному из трех путей:

  • договориться о полной выплате долга;
  • оформить рефинансирование на условиях снижения процентной ставки, ежемесячного платежа или увеличении срока кредитования;
  • объявить себя банкротом.

Если соглашение не достигнуто, по статье в 2019 г. наступает ответственность за ложные данные при получении кредита:

  • общественные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • арест до 12 мес.;
  • лишение свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима на срок до 4 лет.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования только увеличивает вышеперечисленные меры наказания, так как преступление совершается в составе преступной группировки.

Кредит другу

Оформление кредита другу по собственным документам. Нет гарантии, что друг после этого согласится выплачивать кредит. Никто не может сказать, что творится в душе человека. После получения денежных средств у него может возникнуть соблазн прекратить выплаты. По тем же причинам не следует выступать поручителем даже у хороших друзей.

Если другу срочно нужны деньги, лучше дать в долг и смириться с тем, что он их не отдаст заранее. Вступать в долговые отношения нельзя ни в коем случае.

Важно! Для суда не имеет значения тот факт, для кого брался кредит. Ответственность ждет того человека, на которого он оформлен.

Семейное мошенничество

В последнее время такие случаи значительно участились. По данным правоохранительных органов, за 2019 год написано более 1,5 тысяч заявлений на родственников по теме оформления кредитов. Существует два вида семейного мошенничества:

  • взятие кредита без ведома лица;
  • сговор, например, продажа дома в ипотеку под материнский капитал родственнику.

В первом случае схема проста. Человек получает кредит по паспорту родного человека. Зачастую это происходит легко ввиду очевидного сходства. Доказать факт можно, но это отнимет много времени и сил.

Оформление кредитов в магазинах

Разновидность мошенничества по подложным документам. Каждая крупная торговая сеть предлагает оформить кредит на покупку желаемой вещи в кредит. На территории магазина всегда находятся представители нескольких финансовых организаций, готовых это сделать.

Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. В силу неопытности (работают на таких позициях чаще всего новички), сотрудники недоброкачественно проверяют сходство предъявителя с фотографией в документе. Также нельзя исключать вероятность оказания помощи мошенникам в получении кредита.

Также возможен другой вариант. Человек приходит в магазин, приобретает новую технику в кредит и к нему обращается другой покупатель. Он предлагает продать ему товар на условиях:

  • мошенник отдает на месте 30-50% средств;
  • гарантирует, что будет платить кредит за человека.

Некоторые поддаются соблазну продать технику и поиметь выгоду в 30-50%. Но в итоге человек остается без техники, но с кредитом.

Мошенники-сотрудники финансовых организаций

Также разновидность мошенничества по подложным документам. Несмотря на жесткий отбор, мошенники работают и в банковских организациях. Люди могут прийти к такой схеме и в процессе работы. Суть заключается в том, что сотрудники банков находятся в преступном сговоре с мошенниками и могут:

  • передавать личные данные в третьи руки;
  • закрывать глаза на явное несходство предъявителя с фотографией;
  • оформить кредит тайно, в момент, когда человек пришел в офис по другому вопросу.

Служба безопасности банков регулярно отслеживает преступные схемы, но такие ситуации случаются и необходимо быть к ним готовым.

Финансовые брокеры

Мошенничество происходит в отношении человека, которому нужны денежные средства. В сети множество людей и организаций, предлагающих получение кредита. Обычно на такие условия соглашаются люди с плохой кредитной историей, когда банки отказывают.

Такие люди называют себя кредитными брокерами, они предлагают стать представителем человека перед банком.

Под благовидными предлогами (оплата страховки, взнос за выдачу кредита) они требуют деньги у человека до тех пор, пока тот не поймет, что его обманывают.

В сети регулярно обновляется список кредитных брокеров-мошенников по кредитам. Если вы решились на получение помощи в такой организации, следует проверить наличие ее в списке.

Принуждение к кредитованию

Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2017-2018 гг.

зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди.

В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.

О том, что имущество человеку более не принадлежит, он узнает от тех людей, которые приходят к нему с просьбой освободить квартиру.

Как защитить себя?

Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями и последствиями, следует знать, как себя обезопасить.

  1. На ксерокопиях, которые человек оставляет в любых организациях, следует обязательно оставлять надпись. Например, можно написать поверх изображения в какую организацию она направлена.
  2. Необходимо обязательно заменить скомпрометированный паспорт, обратившись в МФЦ. Любые операции на период замены станут невозможными.
  3. Не следует доверять кредитным брокерам в интернете. В крайнем случае лучше обратиться в физическое отделение. Хотя и наличие офиса не обезопасит от мошенников. В новостях часто можно услышать об однодневных фирмах. Даже если возьмут кредит, деньги могут не отдать.
  4. Не передавать никому оригиналы документов. Можно предложить самостоятельно сделать ксерокопию или посмотреть данные из рук.
  5. Не платить аванс.
  6. Если оформление кредита происходит в микрофинансовой организации, следует тщательно изучать договор.
  7. Не соглашаться на подделку справки о доходах или фальсификацию других данных.

Соблюдая простые правила можно обезопасить себя от мошенников по кредитам.

Источник: https://zafinansi.ru/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniia/

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

Мошенничество при оформлении кредитов
коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа.

Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией.

Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат.

С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем.

При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций.

Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е.

сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика.

Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен.

В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества.

ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников.

Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов.

«Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Мошенничество при оформлении кредитов

В данной статье мы поговорим, как мошенники могут оформить на вас кредит и что с этим делать.

Сегодня финансовый рынок уже очень хорошо развит и кредиты для населения стали доступнее и оформить их можно даже на дому. Однако, такой прогресс таит в себе и определенные опасности, потому что стало очень много мошенников, которые активно используют уязвимости в системе кредитования.

В группе риска оказываются миллионы людей и каждый из них должен знать, что делать, если мошенникам все-таки удалось получить на их имя кредит. Чтобы понять, как бороться с ними, надо сначала узнать, какие вообще возможны схемы. Об этом мы и поговорим далее.

Мошенники оформили кредит: основные способы и схемы

Мошенничество с кредитами

Как правило, для людей оказываются неожиданностью, когда они узнают, что мошенники оформили кредит. Понять это сложно еще и потому, что обычно для оформления заявок используются подставные номера телефонов и представители банков звонят именно на них. Давайте разберем основные схемы, по которым преступники могут действовать.

Способ 1. Использование персональных данных или копии паспорта

Очень часто людям требуются кредиты, но при этом у них уже может быть испорчена кредитная история, нет официальной работы и потому им приходится обращаться к кредитным брокерам, чтобы получить деньги. Посредники предлагают помочь и взамен требуют небольшого денежного вознаграждения. Безусловно, честные компании существуют, но чаще всего они просто хотят заработать.

Кстати, мошенники могут представиться не обязательно брокерами, но и сотрудниками банка, которые могут «по блату» решить вопрос с оформлением кредита. Эти легенды используются часто, но люди им верят. Вообще, помните, что тот кто старается заполучить любым способом информацию с ваших документов, скорее всего, является мошенником.

Крупные банки просто по ксерокопии паспорта, как правило, кредиты не выдают, а вот микрофинансовые компании открывают огромные возможности, тем более что оформить займы можно прямо из дома и не показывать своего реального лица сотрудникам.

Чтобы защитить себя от таких вот нечестных брокеров, важно просто знать, как их выявить. Существует несколько основных признаков, что мошенники хотят оформить кредит:

  • Они размещают рекламу на бесплатных досках. Когда брокер не вкладывается в рекламу, не сотрудничает со СМИ и так далее, то это уже повод задуматься о его честности
  • Предложение сделать подложные документы. Запомните, никогда и ни один посредник не станет такого предлагать, хотя бы потому, что это незаконно
  • Высокие проценты. Многие мошенники просят до 50% от суммы кредита. Это огромная сумма. Официальные посредники, как правило, просят за свои услуги в пределах 5-10%
  • Еще один факт, позволяющий распознать мошенника — он требует оплату вперед и только потом согласен оказать услуги. Конечно, он ничего делать не станет.

Способ 2. Подставное лицо и реальный документ

Как мошенники оформили кредит на человека? В такой ситуации обычно мошенник находит чужой паспорт и подделывает его. Он туда вклеивает фото подставного лица и начинает активно рассылать заявки на кредиты. Когда ссуда одобряется, то подставной человек идет в банк, оформляет кредит, как простой человек.

Кстати, такая схема для жертв является самой опасной. Прежде всего, мошенники не дают реальной контактной информации, а потому узнать о кредитах можно только после появления большой просрочки, передачи долга коллекторам или вообще после суда, когда последует арест счета приставами.

Способ 3. Мобильный банкинг

Телефоны использует сегодня каждый, да и банковские услуги тоже не редкость. Так что мошенник может оформить кредит, заполучив гаджет жертвы, и завладеть средствами. Как правило, мошенники забирают то, что уже есть на счетах, но вполне может быть открыт кредитный лимит, а это уже чревато серьезными последствиями.

Что делать, если мошенники оформили кредит на вас?

Что делать, если мошенники оформили кредит?

Конечно, в ситуации, когда мошенники оформили кредит, может оказаться каждый. Важно знать, как в таком случае действовать. Самое первое, что надо сделать — это обратиться в сам банк, выдавший средства и приложить документы, подтверждающие, что вы не могли взять кредит. К примеру, это может быть доказательство отъезда, нахождения на лечении и так далее.

Следующим шагом будет обращение в полицию и подача заявления по факту мошенничества. Обязательно сохраняйте все документы для себя, потому что в суде они могут потребоваться.

Выглядит все довольно просто, но при этом еще придется доказать свою правоту. Сделать это можно при помощи почерковедческой экспертизы. Когда банк требует немедленно погасить долг, то у него обязательно должен быть сохранен один из оригиналов договора с подписью клиента.

Экспертиза всегда показывает, принадлежит ли подпись владельцу паспорта. Как правило, назначается она судом, но банк и сам может назначить ее у независимых экспертов.

Дополнительное доказательство — отсутствие в городе при оформлении кредита. К примеру, он был в командировке. В таком случае можно предоставить имеющиеся на руках документы или просить справку с работы.

Проще всего доказать свою правоту, когда паспорт был утерян. В таком случае можно предоставить заявление в полицию о краже, но только оно должно быть подано до даты оформления кредита.

Еще одним доказательством является момент, когда полицейские поймают мошенников и они сами во всем сознаются. Но надеяться на такой исход нет смысла, потому что происходит подобное крайне редко, уже после того, как гражданин обратится в суд и добьется отмены кредита.

Может ли банк отказаться списывать долг, если мошенники оформили кредит?

Может ли банк отказать в списании долга?

Когда человек оказывается в ситуации, что мошенники оформили кредит на него, то его, конечно, беспокоит вопрос о том, могут ли отказать в списании долга.

На самом деле, действительно банк может отказаться это делать, потому что в большинстве случаев людям попросту нечем доказывать, что они не брали кредит.

Конечно, почерковедческая экспертиза может помочь доказать правоту, но только возможна она не всегда, к примеру, когда кредит был оформлен через интернет.

Можно ли жаловаться на банк, если мошенники оформили кредит?

Безусловно. Даже не просто можно, а даже нужно. Если банк выдал кредит мошенникам, то обратиться можно в Центробанк России, Роспотребнадзор или прокуратуру. Напишите жалобу и укажите, что у вас есть подозрения, что банк находится с мошенниками в сговоре и потому вы не можете ничего добиться.

Как обезопасить себя, чтобы мошенники не оформили кредит?

Конечно, раз такая ситуация, что не всегда удается доказать, что мошенники оформили кредит, то нужно знать, как себя обезопасить еще до того, как это случилось. Для этого есть несколько простых советов, которых стоит придерживаться:

  • Прежде всего, изучите список мошенников в интернете
  • Берегите собственные данные и никогда их никому не сообщайте. Документы храните в надежном месте, а если они потерялись, то немедленно обратитесь в полицию
  • Особенно осторожно проводите операции через интернет. Никогда не оформляйте кредитные заявки на сомнительных сайтах, а для покупок пользуйтесь виртуальными картами

Даже несмотря на всю изобретательность сегодняшних мошенников, их всегда можно выявить. Достаточно просто быть внимательнее и никому не давать свой паспорт и данные карты.

Источник:

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

  • В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
  • Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
  • В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
  • В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

Источник: https://ukproton.ru/nasilstvennye-dejstviya/chto-delat-esli-na-menya-oformili-kredit-kak-dokazat-pravotu-v-banke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.