Мошенничество со страховыми

Содержание

Как страховые компании выявляют мошенников?

Мошенничество со страховыми

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере.

Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет.

Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества.

При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате.

Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы.

Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото.

Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее).

Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах.

От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования.

И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список».

В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности.

Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее.

Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать.

Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования.

На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество.

А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_moshennichestva

Мошенничество с ДТП для получения страховки: виды, наказание, способы выявления

Мошенничество со страховыми

К сожалению, сегодня на российских дорогах автолюбители всё чаще сталкиваются с мошенниками, желающими завладеть кругленькими суммами при помощи срежиссированного ДТП. Статистика таких происшествий неустанно растёт. Поэтому важно знать, как не стать жертвой мошеннических действий и какими способами доказать невиновность.

Что такое подставное ДТПКаких водителей выбирают в качестве жертвы Основные виды мошенничества Проезд нерегулируемого перекресткаПри перестроениях на дорогахПодрезание и резкое торможениеИмитация наезда на пешеходаМахинации с бланками и полисамиНаказание за автоподставуМеры, принимаемые страховщикамиКак доказать свою невиновностьСпособы выявления подставыvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

Что такое подставное ДТППодставное ДТП — это инсценированная авария с несущественными или уже присутствующими на машине «потерпевшего» повреждениями.

При таких происшествиях злоумышленники действуют с двумя целями:

востребовать денег от водителя-виновника; получить компенсацию от страховой за повреждения, нанесённые при других обстоятельствах.

Инициаторы липовых аварий используют подержанные авто дорогих марок.

Согласно статистике, чаще всего провокаторы передвигаются на BMW 7, BMW 5; Audi A6, Audi 80; Honda CRX; Chrysler Cirrus; Mitsubishi Galant; Mercedes с кузовом; Volvo 8, Volvo 9.

Знаете ли вы? Самая дорогостоящая машина в мире — это Lamborghini Veneno Roadster стоимостью 4,5 млн долларов. Таким авто владеют всего 9 человек в мире.

Каких водителей выбирают в качестве жертвы

Злоумышленники не действуют спонтанно, они тщательно подбирают водителя-жертву. В поле их зрения попадают люди, которые в ходе езды ведут себя неуверенно либо невнимательно.

Интерес для них представляют:

новички, автотранспорт которых обозначен знаком «У»; водители, разговаривающие во время передвижения по телефону;управляющие новыми, но бюджетными моделями авто; женщины; молодые люди; пенсионеры.

Таким образом, мошенники выбирают в жертвы тех, кого легко сбить столку и запугать. В момент аварии в машине должен находиться один человек. Так легче на него надавить, запутать и доказать его виновность.

Мало шансов стать жертвой мошеннических действий на дороге у таких лиц:

владельцев дорогостоящих авто; управляющих машиной отечественного производства приличного возраста; имеющих в салоне пассажиров; водителей новых отечественных транспортных средств (ТС), оборудованных спортивными дисками и сильно затонированными окнами; с работающим видеорегистратором.

Знаете ли вы? Самым быстрым автомобилем в мире сегодня является Bugatti Chiron. Он развивает скорость 463 км/ч и стоит 2,65 млн долларов.

Основные виды мошенничества

Существует несколько схем подставных аварий. Чаще всего мошенники действуют в районе нерегулируемых перекрёстков, пешеходных переходов. Они подрезают другой автомобиль таким образом, чтобы создать видимость нарушения правил другим водителем. Очень часто производят, непредсказуемое для движущейся сзади машины, торможение. Ниже более детально разбираются действия аферистов.

Проезд нерегулируемого перекрестка

На пересечении неравнозначных трасс аферист паркует своё авто на главной дороге недалеко от перекрёстка. При пересечении водителем-жертвой главной дороги мошенник стартует и выезжает на перекрёсток.

При этом он специально подставляется под столкновение. Таким образом, имитируется ситуация, что машина, двигающаяся по второстепенной дороге, не пропустила ТС, осуществляющее движение по главной.

При перестроениях на дорогах

Это наиболее распространённая схема. Для её осуществления инициаторы афёры используют 2 авто.

Авария происходит следующим образом:

Водитель-жертва передвигается по средней полосе. Сзади его догоняет одно авто злоумышленников и даёт сигнал пропустить. Водитель, включая сигнал поворота, уходит вправо, где попадает в крыло быстро подъехавшей второй машины под управлением мошенников.

Подрезание и резкое торможение

Ещё две ходовые схемы. В ходе первой — автомобиль резко подрезает авто жертвы и подставляется под столкновение. При второй происходит резкое беспричинное торможение двигающегося впереди ТС. При этом автомобиль, двигающийся сзади, едет с разрешённой скоростью и на безопасном расстоянии.

Имитация наезда на пешехода

В ходе этой схемы авто передвигается с небольшой скоростью, например, при выезде с парковки или в начале движения, а под колёса бросается пешеход. При этом на теле пострадавшего не оказывается серьёзных травм.

Такие схемы часто осуществляются на нерегулируемых пешеходных переходах. Нередко рядом останавливается или паркуется машина, которая загораживает обзор и возможность увидеть пешехода. Частыми бывают случаи с участием детей и подростков.

Махинации с бланками и полисами

Это способ рассчитан на получение возмещения от страховой компании. Речь идёт о подделке различных бланков, полисов, экспертиз. В дальнейшем липовые документы предоставляются одновременно с заявлением, в котором просится возместить ущерб. Чаще всего страховики получают бумаги, в которых указываются завышенные суммы ущерба за повреждения.

Наказание за автоподставу

Российское законодательство за инсценирование ДТП предусматривает максимальное наказание в виде пребывания в тюрьме сроком до 10 лет и выплаты 1 млн руб. (ст. 159, 159.2 УК РФ).

За мошеннические действия в области страхования виновному грозят штрафные санкции до 120 тыс. руб. или в сумме заработной платы за год.

Согласно ст. 159.5 УК РФ, мошенника могут обязать выполнять разного рода исправительные работы до одного года. Суд вправе ограничить его сводобу до двух лет либо отправить выполнять принудительные работы на такой же срок. Обвинённый в мошенничестве также может быть арестован на 4 месяца.

Рекомендуем для прочтения:

Как не попасть в лобовое столкновение?

Что поможет спасти жизни во время ДТП или состав новой автомобильной аптечки

Обращение в страховую компанию виновника ДТП по ОСАГО

Если я виновник ДТП, надо ли обращаться в страховую?

Меры, принимаемые страховщиками

Как утверждают статистические данные по автострахованию, сегодня около 15% всех выплачиваемых сумм по страховым случаям при ДТП уходят к аферистам. В результате автостраховщики поднимают стоимость страховок, более детально и длительно рассматривают страховые случаи.

Для того чтобы выявить несоответствие повреждений авто заявленной аварии, страховики используют специально разработанные компьютерные программы, дающие возможность воспроизвести, какими повреждения должны быть на самом деле. Во многих солидных страховых компаниях есть специальные отделы, которые ведут расследование при подозрении на мошенничество. Компании попроще могут обращаться за такой услугой к специалистам со стороны.

Как доказать свою невиновность

Водителю, ставшему жертвой срежиссированного ДТП, чтобы уберечь себя от незаслуженного наказания, необходимо действовать следующим образом:

Вызвать работников ГИБДД. Включить устройство видеозаписи и снять весь разговор, который будет происходить с мошенниками (обычно давление оказывается лишь на словах, физические действия не применяются). Не оставлять автомобиль до момента приезда полицейского наряда. Не передвигать машину с места аварии.

Осуществить перепись номеров авто участников ДТП. Произвести фотосъёмку положения машин. При неадекватном поведении водителя «пострадавшего» ТС до приезда полиции закрыться в машине.

Важно! Вызов ГИБДД необходимо осуществить самостоятельно по телефону.

Некоторые мошенники вступают в сговор с сотрудниками полиции, которые оказываются рядом как раз в момент аварии.

Способы выявления подставы

Водитель, который стал виновником ДТП, может заподозрить «подставу» при таких вариантах развития событий:

Если его настойчиво убеждают не производить вызов работников ГИБДД, а разобраться самостоятельно на месте. Если «жертвы» проявляют чрезмерную эмоциональность или агрессию. При вышеописанном поведении «пострадавших» повреждения обоих авто участников ДТП или травмы человека минимальны.

Автовладельцу, чтобы минимизировать риски участия в подставном ДТП, необходимо придерживаться простых правил:

быть предельно внимательным при вождении авто; не разговаривать по телефону за рулём; совершая поворот, контролировать положение машины, которая находится впереди; в ходе оживлённого движения следить за положением ТС и поведением водителей, которые пребывают слева и справа; при подаче сигнала сзади с просьбой перестроиться убедиться, что переезд в другой ряд является безопасным и не имеет преград; при прижимании авто остановить движение и произвести включение сигналов аварийной остановки; всегда при движении быть готовым избежать столкновения; соблюдать ПДД; завести знакомство с юристом, который может прийти на помощь при подобных проблемах.

Шансы избежать несправедливого наказания повышаются, если перед выездом на дорогу включить и убедиться в исправности видеорегистратора.

Как видим, сегодня любой водитель, даже постоянно соблюдающий ПДД, может стать жертвой аферистов, устраивающих инсценированные ДТП с целью наживы. Важно правильно действовать после аварии и собрать как можно больше свидетельств и доказательств, чтобы аргументировать свою невиновность.

Источник: https://auto.rambler.ru/roadaccidents/42562474-moshennichestvo-s-dtp-dlya-polucheniya-strahovki-vidy-nakazanie-sposoby-vyyavleniya/

Мошенничество в страховании

Мошенничество со страховыми

3 способа получить бесплатную консультацию юриста

01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу

02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 800 350 14 85

03

Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут
Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Проблема, касающаяся мошенничества в страховании – наиболее обсуждаемая и острая в наши дни. Специалисты в данной сфере сделали множество шагов, чтобы решить ее, однако же, полностью искоренить фальсификацию не удается.

Компании, выдающие полисы, сейчас имеют огромный приток клиентов. Но рост спроса имеет и отрицательную сторону – бизнес становится привлекательным для мошенников.

Самое большое число аферистов замечено в среди желающих добровольно застраховать авто. На долю подобных мошенничеств приходится примерно десять процентов из общего числа договоров. Такая статистика побуждает компании разрабатывать собственные технологии, позволяющие бороться с недобросовестностью клиентов.

Особенности мошенничества

Страховое мошенничество подразумевает поведение субъекта, подписавшего договор страхования, когда прослеживается явное желание получить страховое возмещение.

Есть и обратная сторона, состоящая в нежелании организации, полис, оплачивать установленную сумму, при наличии должных оснований. Сюда же относится сокрытие важной информации во время подписания договора.

Страховое мошенничество – это действия лиц, в результате которых кто-либо из них получает незаконную прибыль.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Консультация юриста по мошенничеству бесплатно, жми

Задать вопрос юристу 02

Звонок по бесплатной линии
(Москва и регионы РФ)

8 800 350 14 85 03 Задать вопрос юристу в онлайн чате, ответ через 10 минут
Узнать цены на услуги юриста по мошенничеству

Люди, идущие на такой шаг, обычно хорошо осведомлены о специфике деятельности организаций, правилах, а также условиях страховки. Они разбираются в особенностях определения ущерба, условиями начисления выплат. Тяжело установить отличия между работой мошенников-профессионалов и одноразовыми фальсификациями.

Если рассматривать пути совершения, обман страховщика по праву считается довольно сложным актом, ведь он должен включать множество действий преступников, которые направлены на его реализацию.

Возможность получения выплаты всего одна – должно случиться страховое событие. Именно поэтому субъект, планирующий совершить преступление для получения выгоды, должен самостоятельно создать такое происшествие.

Состав преступления

Если есть отступление от договора его можно декларировать как состав преступления, который зачастую состоит в том, что застрахованное лицо самостоятельно подстроило наступление случая, описанного в полисе. Также наказание наступает за обман компании-страховщика или искажение информации во время подписания бумаг.

Ответственность будет назначена, если неприятности, которые произошли с обладателем полиса, были предсказуемы или тщательно спланированы. При этом степень вины у активного разработчика, исполнителя и лица, выполнявшего свою часть действий по незнанию, будет отличаться.

В процессе осуществления плана правонарушители соблюдают три условия:

  1. Заключают договор: на личное, имущественное или автострахование;
  2. Инсценируют происшествие, касающееся предмета страхования;
  3. Подают заявление об ухудшении состояния здоровья или порче имущества.

Правонарушителю приходится до мелочей разрабатывать сценарий страхового события. В процессе его создания производятся следующие шаги:

  1. Подбирается компания, которая выдаст полис;
  2. Изыскивается объект страхования и заключается договор;
  3. Выбирается время инсценировки;
  4. Выплачивается страховая премия.

Типы мошенничества

Существует множество действий, которые направлены на обман страховщика. В первую очередь, это сообщение некорректной информации о субъекте, чтобы понизить ставки выплат и возможности истребовать крупную компенсацию.

Это может быть утаивание информации о каком-либо серьезном заболевании во время страхования жизни или здоровья.

Также страховой компании часто не сообщают данные о реальном состоянии страхуемой недвижимости и получают полисы на квартиры, расположенные в старых домах.

Многочисленными являются попытки идентифицировать как происшествие, событие, о котором субъект предполагал заранее. Желая получить компенсацию, многие искажают информацию о лицах, участвовавших в нем.

К примеру, для поломки транспорта управление им временно передается лицу, у которого вовсе нет прав или не отмеченному в страховом полисе. Нередко о наступлении происшествия утверждают вообще без реальных на то оснований, тем самым дезинформируя страхователя.

Столкновение двух машин, травмы человека – подобные ситуации часто фальсифицируют.

В большинстве случаев, с целью получить деньги действия, приводящие к наступлению страхового случая, но противоречащие закону, совершаются намеренно.

Методы борьбы

причина, которая допускает страховое мошенничество – это недостаточное изучение сведений, которые сообщают при получении полиса. Так компания сама заинтересована в большем числе клиентов по направлениям страхования, имеющим невысокую популярность.

В таких ситуациях невнимательность сотрудника может быть вызвана желанием привлечь нового клиента, а появившийся позже страховой прецедент будет рассмотрен и оспорен уже по факту наступления.

Специалист со стороны агентства должен проверить состояние имущества или автотранспорта. При этом поднимают историю объекта, зарегистрированную компетентными органами, а также особыми базами данных, которые давно разработаны компаниями с целью охраны собственных интересов.

Ужесточение мер воздействия позволили исключить из числа правонарушителей лиц, которых ранее привлекало мошенничество. Важным является правовое урегулирование выплат для исключения мошенничества. Все эти действия выполняются в комплексе, но если нарушение закона все же имело место быть, наступает уголовная ответственность.

Суд может назначить штраф или обязательные работы. Если была получена крупная сумма, возможно ограничение свободы виновного лица. При совершении преступления организованной группой, продумавшей фальсификацию заранее, наказание ужесточается — размер штрафа увеличивается, также могут быть назначены более длительные исправительные работы.

Петр Романовский, юрист Стаж работы 15 лет, специализация – жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/fraudulent/moshennichestvo-v-strahovanii.html

Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании :: Финансы :: РБК

Мошенничество со страховыми

Убийство ради страховки

Сразу несколько страховых компаний рассказали РБК о группе мошенников, которая инсценировала убийство клиента и требовала со страховщиков 16,5 млн руб.

Этот случай произошел в Волгограде, где мужчина застраховал свою жизнь и здоровье от несчастного случая в «РЕСО-Гарантии», «Альянсе», «Ренессанс Страховании» и еще четырех страховых компаниях на 2–2,5 млн руб. в каждой. Страховые выплаты по договору должны были получить его друзья.

Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке. Друзья «погибшего» смогли получить выплаты от нескольких страховщиков.

Службы безопасности других страховых компаний начали расследование вместе с правоохранительными органами. В итоге «мертвого» клиента нашли живым и невредимым. В ноябре 2014 года он был приговорен к трем годам заключения общего режима, а его сообщники – к двум с половиной годам. 

Дважды уничтоженный автомобиль

Житель Армавира через агента застраховал свой автомобиль по каско в СК «МАКС» и спустя полгода заявил о том, что его угнали со стоянки возле одного из ресторанов города. Клиент должен был получить возмещение в размере 2 млн руб.

Страховая компания проверила историю автомобиля и обнаружила, что еще год назад (то есть до момента страхования) якобы угнанный автомобиль был сильно поврежден и восстановлению не подлежал.

 Служба безопасности МАКС также выяснила, что комплект документов и ключей, а также кузов этого автомобиля клиент купил у предыдущего собственника. После того как застраховал машину, он сдал кузов в металлолом за 8 тыс. руб. и заявил об угоне в страховую.

Дело об угоне автомобиля было закрыто, зато появились новые – по статьям «заведомо ложный донос о совершении преступления» и «страховое мошенничество». 

Скрытые болезни

Жительница Краснодара пыталась обмануть компанию ВСК по договору личного страхования к кредиту на 20 млн руб. Врачи выявили у нее хроническое заболевание опорно-двигательного аппарата, которое подпадает под группу инвалидности. Но инвалидность женщина не оформила и год спустя получила целевой кредит на сумму 20 млн руб.

Как утверждает представитель ВСК, кредит ей удалось получить по поддельным документам о доходах. Женщина оформила в ВСК договор личного страхования, по условиям которого получение I или II группы инвалидности является страховым случаем. То, что у нее уже обнаружены заболевания, при которых возможно оформление группы инвалидности, клиентка не сообщила.

 Спустя четыре месяца она обратилась в бюро медико-социальной экспертизы и по ее результатам получила II группу инвалидности. После этого женщина обратилась за выплатой в ВСК. Страховая компания провела расследование и выяснила, что клиентка была больна до получения кредита и знала о том, что может получить инвалидность.

 Суд признал ее виновной в покушении на мошенничество и назначил наказание в виде лишения свободы сроком на три года условно.

Муляжи вместо домов

В Вологодской области мошенники застраховали в ВСК муляжи домов на 68 млн руб. Они представили застрахованные объекты как строящиеся в сельской местности жилые дома общей площадью 2 тыс. кв. м. Для подтверждения затрат на строительство злоумышленники предоставили, как выяснилось впоследствии, фиктивные документы – счета-фактуры, договоры строительного подряда и другие.

Спустя несколько месяцев «дома» сгорели, а клиенты подали в страховую заявление о компенсации ущерба. В ходе проверки специалисты ВСК установили, что «особняки» по сути являлись муляжами зданий. Это были сараи без окон, дверей, коммуникаций и фундамента и не были предназначены для проживания.

Клиенты при заключении договоров указали ложную информацию о назначении и стоимости страхуемых объектов для того, чтобы после инсценировать наступление страховых случаев. Сотрудники ВСК отказали мошенникам в выплате, но те не сдались и попытались взыскать 68 млн руб. через суд.

ВСК доказала свою правоту в суде, а правоохранительные органы завели уголовное дело по факту покушения на совершение мошенничества в особо крупном размере. Один из мошенников уже осужден на два с половиной года условно.

Страховка от невыезда

Женщина, работавшая в туристической компании, получила у «РЕСО-Гарантии» более 7 млн руб. по фальсифицированным страховым случаям. Она оформляла фиктивные страховки от «невыезда».

Этот вид страхования предполагает компенсацию потраченных клиентом на путевку денег, если выезд отменяется по не зависящим от него причинам. Женщина вписывала в эти страховки фамилии туристов из базы фирмы, в которой работала. В большинстве слу​​чаев эти люди были не в курсе, что на них оформлена страховка.

 Турагент подделывала и другие документы: копии отказов в предоставлении виз из консульств семи стран (отказ в визе – страховой случай), банковские платежные документы о якобы потраченных деньгах на путевки и другие. За несколько лет женщина смогла получить деньги вместо 150 туристов на общую сумму около 7 млн руб.

Теперь ей грозит до десяти лет лишения свободы по статье «мошенничество в особо крупном размере». Сейчас она находится под подпиской о невыезде.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/05/03/2015/54f852e39a79474debed136a

Мошенничество в сфере автострахования: ТОП-5 уголовных дел

Мошенничество со страховыми

5 ноя 2019

3122

По оценкам страховых служб, около 20% всех денежных возмещений уходят в руки мошенников. Аферисты наносят весомый ущерб всей системе страхования и часто остаются безнаказанными. Согласно статистике, из всех заявленных случаях мошенничества лишь 23% завершились закрытием уголовного разбирательства и вынесением приговора преступникам.

Существует несколько видов мошенничества, которые чаще всего встречаются «на дорогах» и в таких аферах можно поучаствовать без своего желания. Порой люди узнают, что стали жертвами обманщиков уже после совершенной «сделки». Чтобы быть в курсе событий уголовной сферы страхования, предлагаем вам рассмотреть 5 наиболее частых схем мошенников.

ТОП-5 уголовных дел с КАСКО и ОСАГО

Всероссийский союз страховщиков (ВСС) отметил, что основная часть мошенничества ложится на долю ОСАГО. На этот вид страхования приходится около 90% всех заявлений, так как это обязательный вид защиты своей автогражданской ответственности.

Инсценировка аварии

Первым по популярности видом мошенничества, по мнению газеты «РБК», является инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису. В этой схеме участвует машина с заранее имеющимися повреждениями от прошлых ДТП либо со специально поставленными изъянами перед мнимой аварией.

Вместе с этим люди специально вводят недостоверные данные в договор страхования либо в протокол ДТП с целью увеличения денежного возмещения и(или) сокрытия важных обстоятельств столкновения, которые в свою очередь влияют на размер страховой выплаты.

Например, в Челябинске 30 апреля 2019 года была арестована группа из 17 человек, которые на протяжении 4 лет намеренно совершали аварии на своих автомобилях. После ДТП они обращались в пункты оформления дорожно-транспортных происшествий и предоставляли ложные данные о самой аварии и ее участниках.

Затем документы отправлялись в страховые компании, которые выплачивали деньги «пострадавшим». Согласно данным МВД по Челябинской области, 17 человек обманули 4 страховые организации на сумму более 2ух миллионов рублей. По одной из применяемых схем, автомобили оформлялись на подставных лиц за определенное вознаграждение.

Мнимые «владельцы» получали страховые выплаты и передавали деньги инициаторам. В итоге судебного разбирательства 17 человек были обвинены в 12 преступлениях по статье 159.5 УК РФ.

По результаты обыска по месту жительства были изъяты: • 4 автомобиля; • фиктивные документы по страховым случаям;

• банковские карты, жесткие диски компьютеров и деньги. Для возмещения ущерба, причиненного страховым компаниям, был наложен арест на имущество обвиняемых на сумму более 3,6 миллиона рублей.

Спланированный угон

Второй по популярности вид мошенничества в автостраховании – это спланированный угон группой лиц по сговору. Данная схема очень трудна в реализации, так как проверяется срок подачи заявления, чем позже будет заявлено, тем выше шанс, что полиция заподозрит акт мошенничества.

После рассмотрения автоматически заводится уголовное дело вместе и розыскными действиями. Например, в Новосибирске 16 июля 2019 года было совершенно мошенничество по статье 159.5 УК РФ путем кражи автомобильного средства группой лиц с целью получения страховой выплаты в особо крупном размере.

Обвиняемый совместно с соучастником «похитил» собственное авто и подал заявление в полицию. Схема мошенничества выглядела так: в обговоренное место обвиняемый пригнал свое ТС, а через некоторое время автомобиль вскрыл и угнал его соучастник.

В ходе расследования выяснилось, что инициатором являлся владелец машины, а другое лицо участвовало в схеме за определенную долю от будущей страховой выплаты. В результате обвиняемого приговорили к лишению свободы на 1 год.

Подделка страхового полиса

Третий по популярности и самый легкий в осуществлении способ обмана в сфере автострахования – подделка официального документа полиса ОСАГО. Например, 5 декабря 2019 года в Москве было задержано 11 человек.

Схема обмана выглядела так: потерпевший приезжал в автосервис с целью починить авто, а ему говорили, что его страховой полис недействителен и предлагали оформить новый. Мошенники использовали имя Московской компании и открыли «колл-центр» для конспирации в Крыму.

Аферисты пользовались специальными компьютерными программами, которые шифровали всю входящую и исходящую информацию. Согласно данным МВД, потерпевшими признано 102 человека московского региона, а материальный ущерб превышает 5 миллионов рублей.

При обыске у обвиняемых были изъяны поддельные документы, деньги, мобильные телефоны. На данный момент возбуждено несколько уголовных дел.

Создание сайтов-клонов страховых

Четвертый способ обмана принадлежит интернет-мошенникам, которые с появлением Е-ОСАГО стали создавать сайты-клоны известных брендов. Мошенничество осуществляется по следующей схеме: человек, попадая на сайт лжестраховой компании, привычным для себя образом оформляет полис.

После оплаты он либо ничего не получает, либо ему приходит поддельный документ на почту, который не зафиксирован в базе РСА. Почему же люди не могут отличить оригинальные сайты от подделок? Потому что единственное отличие этих двух страниц – это ссылка. И только внимательный человек может сразу заметить обман.

Данную информацию подтвердили компании ПАО «Росгосстрах» и «ВСК»: «адреса лжесайтов очень схожи с оригиналами и чаще всего регистрируются на анонимных лиц». Первые компании, которые попали под «удар» – «Росгосстрах» и «РЕСО».

Из-за начавшихся обманов Центральный Банк России ввел новую меру борьбы с мошенничеством – теперь все официальные сайты страховых компаний маркируются «синим кругом с белой галочкой». Эти действия помогают людям выбирать проверенные сайты и не попадаться на уловки аферистов.
Сейчас в 2019 году процент интернет-мошенничества снизился.

Раньше обман выглядел так: в 2017 году гражданин обратился в компанию «РЕСО» с претензией, на то, что после оплаты на сайте организации ему не пришел страховой полис на почту. Он также представил копию страницы сайта, на котором произвел оплату. При проверке обращения работники организации обнаружили, что оформление документа произошло на фальшивом сайте.

Подставные Европротоколы

Закрывает рейтинг ТОП-5 уголовных дел в сфере автострахования – фальсификация Европротокола. После того как у граждан появилась возможность оформлять ДТП самостоятельно, некоторые лица стали придумывать схемы мошенничества с данным документом.

Цель деяния – это материальное обогащение путем создания ложных обстоятельств аварии либо самого инцидента с последующим получением страховой выплаты от компании. Например, в Волгограде на молодого человека было заведено уголовное дело по ст. 327 УК РФ.

В ходе разбирательства выяснилось, что подозреваемый изготовил поддельный Европротокол с участием своего авто, вписал в него несуществующего виновника и свидетелей с целью получения денежного возмещения от страховщика.

В итоге за использование поддельных документов обвиняемого приговорили к штрафу в размере 80 тысяч рублей и лишению свободы на полгода.

Процент раскрытия преступлений

Процент возбужденных и раскрытых уголовных дел низок из-за малого опыта сотрудников правоохранительных органов в расследовании таких правонарушений, а иногда и из-за отсутствия желания заниматься этим серьезно, сообщает заместитель ген.директора компании «МАКС» Виктор Алексеев.

Также это происходит из-за отсутствия сплоченности действий полиции, страховых организаций и экспертно-криминалистического центра УВД.

Кроме этого, по закону страховщикам дано всего 10 календарных дней для выявления акта мошенничества, из-за чего довольно часто компания не успевает найти основания для решения о признании обращения клиента обманом и подать соответствующие документы в полицию.

Также не исключена вероятность, что и сами страховые компании не хотят, чтобы дело доходило по уголовного разбирательства. Например, когда сами сотрудники организации являются участниками сговора.

Подход ЦБ РФ к искоренению мошенничества

Центральный Банк России понимает важность искоренения мошенничества на страховом рынке. Он считает, что проблема должна решаться комплексными действиями и усилением регулятивных мер.

Со стороны страховых компаний и сообществ, правоохранительных органов и местных властей каждого субъекта Российской Федерации, особенно в тех районах, которые считаются самими криминалистическими в стране.

В свою очередь ЦБ РФ создал межведомственную рабочую группу, которая приняла решение о повышение качества информационного взаимодействия, а также создании методических бумаг о правилах расследования актов мошенничества в сфере автострахования.

Заключение

Несмотря на то, что страховое мошенничество ОСАГО все еще «бьет» по сфере страхования, по сравнению с прошлыми годами ситуация на рынке улучшилась.

Если раньше мошенники чувствовали себя свободно и могли обманывать людей безнаказанно, то сейчас меры пресечения ужесточаются и уже не все нарушители остаются на свободе.

Самое часто наказание за преступление в сфере страхования – это лишение свободы и штраф в существенном размере (в среднем от 50 до 100 тысяч рублей). Только такие меры пресечения мотивируют людей не погружаться в деятельность аферистов.

Источник: https://ntws.pro/articles/2

Мошенничество в сфере страхования и ответственность по УК РФ и КоАП РФ

Мошенничество со страховыми

Мошенничество в сфере страхования — это относительно новый вид преступлений в истории криминальной России.

Это вызвано развитием экономики страны, и бурной деятельностью страховых компаний, направленной на повышение финансовой стабильности рынка и кредитоспособности населения.

Однако такая защита имущественных интересов граждан становится объектом пристального внимания мошенников. При этом противоправные действия совершают не только клиенты, но и представители страховых компаний.

Такие противоправные действия попадают под действия статьи 159.5 УК РФ, предусматривающей довольно серьёзную ответственность за такие преступления.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.5. Мошенничество в сфере страхования УК РФ

Основные определения

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки.

В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку.

Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Объективная сторона вопроса

Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия.

Обман в данной сфере деятельности можно условно разделить на 2 группы:

  • пассивный — преднамеренное утаивание фактов ради получения материальной выгоды;
  • активный — намеренное искажение сведений, направленное на введение потерпевшей стороны в заблуждение.

Здесь обычно применяются подложные документы, определяющих наступление страхового случая или величины причиненного ущерба. Поэтому объектом преступления становится любой выгодоприобретатель по заключенному страховому полису.

Важно! Страховым случаем становится любое событие, предусмотренное условиями заключённого договора и обязывающее страховщика к компенсационным выплатам.

Субъект преступления

Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Сюда относятся:

  1. руководители и служащие страховых компаний;
  2. физлица, заключившие договор страхования;
  3. застрахованные лица — любой гражданин, чьи данные указаны в договоре страхования;
  4. выгодоприобретатели — получатели страховых компенсаций по полисам.

При совершении преступления, данные лица должны связываться договорными обязательствами.

Субъективная сторона

Этим юридическим термином определяется факт, что противоправные действия совершаются предумышленно.

Это указывает, что виновный полностью осознает незаконность деяния и степень ответственности, однако это не удерживает его от совершения преступления.

Отсюда следует, что субъективной стороной является конкретный умысел — действия, направленные на совершение мошеннических действий, например, предоставление неверных сведений или фиктивной документации.

Ответственность

Согласно положениям статьи 159.5 УК РФ, виновным в совершении мошеннических действий в области страхования грозят следующие виды наказаний:

  1. противоправные действия, выраженные в предоставлении заведомо ложных сведений относительно страхового случая или положенных выплат — штраф до 120 000 рублей, административный арест до 4-х месяцев;
  2. совершённое организованной группой либо причинившее значительный ущерб — штраф до 300 000 рублей, заключение под стражу на 5 лет, с возможным ограничением свободы передвижения до 12 месяцев;
  3. действия, повлекшие причинение крупного ущерба, либо совершенные с применением служебного положения — штраф до полумиллиона рублей, заключение под стражу на 6 лет, с возможным ограничением свободы передвижения сроком до 18 месяцев;
  4. повлекшие ущерб в особо крупных размерах — штраф до 1 000 000 рублей, ограничение свободы передвижения до 24 месяцев.

Важно! С причинением ущерба в крупном размером соотносятся суммы превышающие 1 500 000 рублей, хищение чужого имущества в особо крупных размерах начинается от 6 000 000..

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

Потерпевшие

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая.

Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество.

Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Держатели полисов

Здесь наиболее распространены противоправные действия с полисами автострахования.

Например, происходит предумышленная авария с участием дорогостоящего автомобиля, доверенность на управление которым, имеется у нескольких лиц.

В таких ситуациях, у каждого члена преступной группировки имеется на руках полис автострахования, оформленный в разных компаниях. Каждый участник обращается к своему страховщику за компенсацией ущерба.

Неправомерные действия происходят и со стороны страховых компаний. Сюда можно отнести заключение фальшивых договоров либо указание в полисе заведомо недостоверных сведений.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий.

Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам.

Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Пенсионные фонды

С введением для граждан самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, открылся новый вид мошенничества. Здесь гражданам предлагается перевести средства в негосударственную пенсионную организацию, чтобы увеличить размер накопительной части. На деле, средства переводятся в активы частных компаний.

Юридическая практика

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:

  • при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
  • злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.

Гражданин А передвигаясь на персональном автомобиле попадает в аварию, виновником которой является некто Б. Учитывая, что у Б не имеется полиса ОСАГО, что лишает А компенсационных выплат, он предлагает виновнику ДТП такую схему действий:

  • утаить факт аварии;
  • собрать улики и выполнить фотофиксацию;
  • оформить А полис автострахования;
  • имитировать аварию по фото;
  • вызвать ДПС и аварийных комиссаров;
  • получить причитающиеся выплаты и разделить поровну.

Данные действия попадают под действие части 2 статьи 159.5. В данном случае, инициатор преступления был оштрафован на 100 000 рублей.

Новостное видео: Мошенники раскачали рынок ОСАГО 30 марта 2018, 21:42 Мар 30, 2018 21:42 О правонарушениях Ссылка на текущую статью

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/strahovanie/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya-i-otvetstvennost-po-uk-rf-i-koap-rf

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.