Мошенничество в банке что делать

Содержание

Виды банковского мошенничества

Мошенничество в банке что делать

Банковские махинации — довольно распространённое явление в современной России, где кредитование населения развивается стремительными темпами. Принято полагать, что жертвой таких афер становится именно банк.

Здесь наблюдается довольно высокий невозврат по взятым кредитам и другие мошеннические действия со стороны недобросовестных заемщиков. Это не совсем так.

Банковские служащие довольно ловко наживаются на гражданах, манипулируя навязываемыми услугами, а иногда применяя откровенно мошеннические схемы, направленные на личное обогащение.

Сразу нужно уточнить, что определить такие противоправные действия очень сложно, поэтому гражданам нужно чётко представлять, с чем можно столкнуться, пользуясь банковскими услугами.

Скачать для просмотра и печати:

Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия? На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Зарплата кредитного специалиста любого банка состоит из двух частей: оклад и премиальные. Ежемесячная премия напрямую зависит от количества заключённых договоров о выдаче целевых займов.

Стремясь увеличить премиальную часть, такие специалисты сами советуют потенциальному клиенту указать в анкете заведомо ложные данные: несуществующую собственность или более высокий уровень доходов.

В результате, человек получает сумму, которую не может отдать физически, что часто приводит к неприятностям с коллекторскими агентствами. Кредитный менеджер получает премию, банк несет убытки.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Обман при расчётно-кассовом обслуживании

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Внимание: телефонные мошенники

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус.

Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту.

Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!

Куда обращаться столкнувшись с мошенничеством

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Меры безопасности со стороны банка

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах.

Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников.

Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Проверка со стороны надзорных органов

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Ответственность по 159.1 УК РФ

Согласно Уголовному кодексу РФ, мошеннические действия попадают под действие статьи № 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Здесь предусмотрены три степени ответственности:

  • денежный штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • тюремное заключение, сроком от 1 до 10 лет.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования — Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996

Степень ответственности напрямую зависит от состава преступления.

Добавим, что скрытые пункты кредитных договоров, навязываемые услуги и изменение заключенного договора в одностороннем порядке не попадают под действие данной статьи.

: Мошенничество в кредитовании ст. 159.1 УК РФ

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/ekonomika/bankovskie-mahinatsii

Банковское мошенничество — меры безопасности

Мошенничество в банке что делать

30.04.2019 Прочитано: : 1 коммент

Каждый человек хоть раз в жизни обращается в банк. Вариантов банковских услуг масса, как и способов обмана при их осуществлении.

По статистике Верховного Суда, процент мошенничества, совершенного работниками финансового учреждения, достигает 10% от всех дел в этой сфере.

Заключение

Для сохранения в безопасности сбережений следуйте таким правилам:

  1. Не сообщайте никому данные паспорта и вашей карты.
  2. Большие суммы снимайте только в крупных в отделениях банка.
  3. Пересчитывайте деньги у кассы вместе с кассиром при снятии и внесении.
  4. Не переходите по ссылкам из СМС сообщений.
  5. Проверяйте наличие водяных знаков на купюрах.
  6. Внимательно читайте содержание документов, которые выданы банком для подписи.
  7. Не снимайте большие суммы в одиночку.

Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обратитесь в отделение полиции по месту жительства. Чем скорее вы направитесь, тем больше шансов доказать факт мошенничества.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

Мошенничество происходит в небольших отделениях, которые подвергаются менее серьёзному контролю со стороны головного офиса.

Противоправные действия в сфере банковской деятельности можно условно разделить на несколько видов:

  1. При кредитовании — создание несуществующих заёмщиков, перечисления денег, которые вложили заёмщики, на другие счета, выдача кредита без ведома клиента.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание — махинации с наличными деньгами.
  3. С депозитами — списание финансов без ведома клиента, уменьшение сумм в документах, переведение денег без уведомления на другие счета.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

Хищение средств при расчётных операциях является одной из наиболее частых схем банковского мошенничества, так как легко осуществима и доказать вину сложно.

Осуществляется одним из способов:

  1. Вытягивание купюр из пересчитанной пачки. Происходит при внесении или выдаче крупных сумм, которые фасуются работниками в пронумерованные расчётные блоки. При этом работник банка торопит жертву, чтобы тот скорее отошёл от окна, не пересчитав при этом полученную сумму.
  2. Смена купюр на фальшивые. Данный способ менее актуален из-за наличия детекторов купюр почти в каждом отделении банка.
  3. Перечисление средств с клиентского счёта. Банковский работник имеет доступ к любому счету, поэтому контролируйте свой баланс самостоятельно, особенно когда дело касается больших сумм.
  4. Обман асоциальных слоёв населения с расчётом на низкую освещённость в сфере документации. Проводится через подписание документов, позволяющих осуществлять любые операции со счётом или на какую-либо конкретную операцию.
  5. Списание денег от имени банка. При покупке товара клиентом, деньги уходят на счёт мошенника, а покупку оплачивает банк, после чего документы о списании средств подделываются.
  6. Ошибка кассира. Рассчитана на невнимательных граждан, как правило, пенсионеров. Происходит путём «случайной» недостачи купюр при выдаче.

Внимание телефонные мошенники

Телефонный фишинг является одним из трудно доказуемых правонарушений, так как звонки поступают с сим карт-однодневок, не зарегистрированных на человека. Способов обмана несколько:

  1. СМС с текстом, что ваша карта заблокирована, в конце указан номер телефона для связи. Позвонив на него вы становитесь потенциальным потерпевшим. Мошенник может попросить для идентификации личности назвать все данные карты, включая три цифры CVV2 кода. После получения информации телефонный звонок обрывается и поступают СМС об оплате товаров в интернет-магазинах.
  2. Сообщение о том, что вы выиграли крупную сумму денег, и ссылка для получения выигрыша. На сайте поджидает два вида приобретения денежных средств на счёт мошенника: комиссия за перевод выигрыша на ваш счёт или ввод данных дебетовой карты.
  3. Звонок от представителя банка и других должностных лиц, уполномоченных на совершение банковских операций. Суть разговора может быть разной, но цель одна- получение информации по банковской карте.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Доказать факт мошенничества в банках крайне сложно, так как на документах стоят достоверные подписи клиента, а аферы с наличными деньгами вовсе безнадежны. Шансов больше, если мошенничество произошло недавно и при свидетелях (люди или камеры наблюдения).

При обращении в полицию следственный комитет способен провести очную ставку, чтобы поймать мошенника за совершением преступления.

Меры безопасности со стороны банка

Банком предусмотрены некоторые способы защиты:

  1. Введение CVV-кода с обратной стороны карты.
  2. Подтверждение СМС или PUSH кодом операций по карте.
  3. Защита входа в онлайн банк паролем или графическим ключом.

Все эти данные мошенники узнают у доверчивых людей, поэтому безопасность ваших средств зависит по большей части от вас.

Виталий Николаевич
Доброго времени суток! Меня зовут Виталий Николаевич, я руководитель проекта izich.info. Имею 2 высших образования юридического и экономического направления. Являюсь индивидуальным предпринимателем. В рамках проекта занимаюсь направлениями: мошенничество, экономика и политика. Будем рады за конструктивную критику и похвалу.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Банковское мошенничество — меры безопасности Ссылка на основную публикацию Самое обсуждаемое за несколько дней

  • Как пожаловаться на мошенников в Инстаграм / Instagram…

Источник: https://izich.info/obman/v-banke

Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков

Мошенничество в банке что делать

https://ria.ru/20200523/1571872346.html

Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков

Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков

Сотни тысяч клиентов российских банков ежегодно становятся жертвами мошенников. Что делать жертве “социальных инженеров” и есть ли шанс вернуть свои деньги, РИА РИА Новости, 23.05.2020

2020-05-23T06:08

2020-05-23T06:08

2020-05-23T06:08

россия

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/156086/40/1560864006_0:78:1501:922_1400x0_80_0_0_536adbc7362e5b297d396b69aa4a52bc.jpg

МОСКВА, 23 мая – РИА Новости. Сотни тысяч клиентов российских банков ежегодно становятся жертвами мошенников.

Что делать жертве “социальных инженеров” и есть ли шанс вернуть свои деньги, РИА Новости рассказала заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, руководитель проекта Общероссийского народного фронта “За права заемщиков” Евгения Лазарева.

Один из распространенных способов мошенничества с использованием социальной инженерии – звонок злоумышленника от имени сотрудника банка, который заявляет клиенту, что его средства в опасности.

Порой мошеннику удается убедить жертву перевести деньги якобы на безопасный счет.

Как показывает практика, методы банков по защите клиентов в подобных случаях не всегда срабатывают – жертва под впечатлением от общения с “социальным инженером” все равно переводит деньги мошенникам, подтверждая операцию в своем банке.В другом случае мошенникам удается выведать у банковского клиента данные, с помощью которых похищаются деньги.

Что делатьЗаявление в полицию, учитывая сегодняшние ограничения, можно подать дистанционно, а с банками нужно связываться по телефонам горячих линий, в личном кабинете или через приложение.По словам эксперта, как правило, после обращения в банк пострадавшему блокируют карту для предотвращения дальнейших махинаций.

Вернуть же украденные с карты деньги в большинстве случаев невозможно.По ее словам, ежегодно в России регистрируются сотни тысяч подобных обращений от жертв мошенников.

Утечка данныхВместе с тем руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов обратил внимание, что одна из главных проблем в такого рода случаях – это утечки персональных данных банковских клиентов.По его словам, люди не склонны выдавать по первой просьбе коды из СМС или переводить средства на неизвестный счет.По его словам, даже подготовленные люди, которые работают в области информационной безопасности и знают о мошеннических схемах, все равно попадаются на эту удочку, потому что мошенники очень точно подстраиваются под поведение банковских сотрудников. “Тем более что сотрудники банка тоже периодически связываются со своими клиентами для подтверждения операций”, – отметил эксперт.

https://ria.ru/20200521/1571781646.html

https://ria.ru/20200514/1571422893.html

https://ria.ru/20200515/1571483314.html

https://radiosputnik.ria.ru/20200422/1570423950.html

россия

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156086/40/1560864006_84:0:1415:998_1400x0_80_0_0_4d1b11694c69230730c1ec0f987a96.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, общество

МОСКВА, 23 мая – РИА Новости. Сотни тысяч клиентов российских банков ежегодно становятся жертвами мошенников. Что делать жертве “социальных инженеров” и есть ли шанс вернуть свои деньги, РИА Новости рассказала заместитель директора Ассоциации развития финансовой грамотности, руководитель проекта Общероссийского народного фронта “За права заемщиков” Евгения Лазарева.

Один из распространенных способов мошенничества с использованием социальной инженерии – звонок злоумышленника от имени сотрудника банка, который заявляет клиенту, что его средства в опасности.

Порой мошеннику удается убедить жертву перевести деньги якобы на безопасный счет.

Как показывает практика, методы банков по защите клиентов в подобных случаях не всегда срабатывают – жертва под впечатлением от общения с “социальным инженером” все равно переводит деньги мошенникам, подтверждая операцию в своем банке.

В другом случае мошенникам удается выведать у банковского клиента данные, с помощью которых похищаются деньги.

Что делать

“Если клиент банка подозревает, что стал жертвой мошенников, необходимо одновременно и незамедлительно обращаться в МВД – территориальный отдел по борьбе с экономическими преступлениями, и банки – свой, где открыт счет, и банк, куда переведены денежные средства”, – говорит Лазарева.

Заявление в полицию, учитывая сегодняшние ограничения, можно подать дистанционно, а с банками нужно связываться по телефонам горячих линий, в личном кабинете или через приложение.

По словам эксперта, как правило, после обращения в банк пострадавшему блокируют карту для предотвращения дальнейших махинаций. Вернуть же украденные с карты деньги в большинстве случаев невозможно.

“Судебная практика по этому вопросу достаточно показательна, не в пользу пострадавших, и в каждой ситуации свои особенности. Однако в случае если по возбужденному уголовному делу все-таки будет движение, то надежда на возврат денежных средств небольшая, но есть”, – отметила Лазарева.

По ее словам, ежегодно в России регистрируются сотни тысяч подобных обращений от жертв мошенников.

“Если человек будет соблюдать элементарные правила использования карты, личного кабинета, не будет никому сообщать коды доступа, то лишить его денежных средств будет просто невозможно”, – подчеркнула эксперт.

Утечка данных

Вместе с тем руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов обратил внимание, что одна из главных проблем в такого рода случаях – это утечки персональных данных банковских клиентов.

По его словам, люди не склонны выдавать по первой просьбе коды из СМС или переводить средства на неизвестный счет.

“Но когда мошенник, звонящий под именем сотрудника банка, располагает очень подробными сведениями о своей потенциальной жертве – знает, что в таком-то банке у него счет, сколько денег на этом счету, какие операции были, – то у человека возникает ощущение, что он разговаривает с сотрудником банка. Потому что никто, кроме сотрудников банка, не должен располагать такими сведениями”, – отметил Ульянов.

По его словам, даже подготовленные люди, которые работают в области информационной безопасности и знают о мошеннических схемах, все равно попадаются на эту удочку, потому что мошенники очень точно подстраиваются под поведение банковских сотрудников. “Тем более что сотрудники банка тоже периодически связываются со своими клиентами для подтверждения операций”, – отметил эксперт.

Источник: https://ria.ru/20200523/1571872346.html

Что нужно знать о мошенничестве в сфере кредитования

Мошенничество в банке что делать

Закредитованность россиян растет: за 9 месяцев 2018 года оформлено 29,72 млн займов, общая сумма которых составляет 5,99 трлн рублей. Как гласит юриста Вячеслава Курилина, это свидетельствует о падении благосостояния населения.

Но это не единственная проблема. С выдачей кредита связано множество случаев мошенничества банковских организаций и их работников, что ведет к дополнительным тратам заемщиков.

Распознать обманщиков и защитить интерес – вот основная задача граждан на этапе оформления ссуды.

Виды мошенничества

Практика показывает, что обмануть заемщиков не слишком сложно.

Недобросовестным кредиторам играет на руку низкая финансовая и юридическая грамотность населения, а также некоторые пробелы в законодательстве.

И хотя ЦБ старается держать под контролем деятельность выдающих ссуды фирм, и исключать из реестра лиц, допущенных к кредитованию населения, недобросовестные организации, опасность сохраняется.

Но “легкие деньги” манят людей, и на смену одним компаниям приходят другие. Поэтому единственная возможность защититься – узнать способы обмана заранее.

Кредит по потерянным документам

Подобного рода мошенничество тесно связано с деятельностью микрофинансовых организаций, предлагающих оформить кредит только по паспорту.

Фактически любое лицо, предъявившее удостоверение личности гражданина РФ, может получить средства, особенно если есть знакомые среди сотрудников МФО. Впрочем, последнее условие совсем не обязательно.

Преступник вполне может переклеить фото или загримироваться, и тогда даже самый опытный работник финорганизации не заподозрит обмана.

Выплачивать взятый кредит мошенники не собираются. Долг висит на настоящем владельце документов. Фактически пострадавшими считаются обе стороны: МФО лишается денег, а потерявшего документы гражданина ждут долгие разбирательства и трудоемкий процесс доказывания невиновности.

К мошенничеству со стороны банков указанная схема причисляется только опосредственно. Зачастую единственное, что можно вменить в вину финансовой организации – недостаточная бдительность сотрудников, либо, в случае сговора афериста и специалиста по кредитованию – плохая проверка допущенных к работе служащих.

Мошенничество сотрудников

Выдача ссуды производится только при определенных условиях, в качестве основного считается наличие определенного списка документов. Но заемщики, при ее оформлении или даже при открытии простого дебетового счета, сами предоставляют необходимые бумаги. И сотрудник, имеющий к ним доступ, вполне может “повесить” кредит на клиента, а денежные средства присвоить себе.

Подобного рода обман вскрывается, как только гражданин начинает получать сообщения о задолженности.

И если банк действительно бережет собственную репутацию, он легко вычислить недобросовестного работника: достаточно посмотреть, кто занимался оформлением займа.

Поэтому подобное преступление встречается достаточно редко, особенно при наличии современных способов проверки у финансовой организации.

Сокрытие комиссий

Если рассматривать схемы мошенничества, осуществляемые непосредственно банками, то начать стоит именно с различных комиссий, которые сопровождают практически каждый третий займ. Их список впечатляет:

  • платежи за открытие счета. Пленум ВАС 17 ноября 2011 года издал Постановление № 8274/09, в котором прямо указано, что расходы ложатся на плечи кредиторов. Если уплата перекладывается на клиента – нарушается статья 16 Закона №2300-1. И банк понесет наказание
  • комиссия за внесение или снятие денег. Встречается в основном при открытии вклада или оформлении кредитной карты, и может достигать 10%
  • плата за досрочное погашение займа. Является незаконной с 2011 года

Скрытые комиссии ведут к существенной переплате. Но мало просто написать мелким шрифтом несколько пунктов в договоре – нужно доказать их законность в случае обращения гражданина в суд. А уголовные дела, возбуждаемые по ходатайствам заемщиков, решаются чаще всего в пользу клиентов банка. И последние получают обратно деньги, а иногда и дополнительную компенсацию.

Невыгодный льготный период

Оформившим кредитные карты лицам, банки обещают предоставить возможность использовать средства без начисления процентов. Правда в течение определенного времени. Срок, в течение которого клиент безвозмездно пользуется средствами, получил название “льготный период”.

Финансовые организации не обманывают заемщиков, и действительно предоставляют возможность использовать деньги без начисления процентов. Однако далеко не все граждане способны правильно рассчитать льготный период, так как в качестве даты его начала может выступать:

  • момент совершения первой покупки
  • определенное число месяца

Иногда льготный период исчисляется для каждой покупки отдельно со дня ее совершения.

По факту банк не обманывает клиента и период беспроцентного пользования заемными средствами действительно существует. Но неправильное донесение сведений о методе его расчета приводит к образованию долга у заемщика.

Например отсчет ведется с 1 числа каждого месяца. То есть если клиент совершает покупку 28 числа, у него остается всего 2 дня на внесение средств, а не заявленные 30 суток.

Но сам заемщик не в курсе и отсчитывает время с момента использования кредитки в качестве расчетного инструмента.  

К тому же на определенные операции льготный период не распространяется, о чем сотрудники банка благополучно умалчивают. Не стоит рассчитывать на подобную льготу в случае:

  • снятия наличных
  • переводов на карты других банков или клиентов
  • использования кредитки для оплаты ставки в онлайн-казино или букмекерских конторах

Сокрытие подобных обстоятельств приводит к образованию долгов у клиентов, но уличить банк в обмане сложно, так как обычно условия прописываются в договоре. А за неправильное истолкование его пунктов клиентом финансовая организация ответственности не несет.

Бесплатное обслуживание

За пользование картой обычно приходится платить определенную сумму. Но в рамках акций кредитные компании предлагают клиентам безвозмездное оформление и использование подобного продукта. Правда, только на определенный срок, например на год или два.

По истечении обозначенного времени за пользование начинает взиматься плата. Причем даже если баланс карты нулевой. В действие вступает технический овердрафт. То есть банк даже при отсутствии средств на счету снимает определенную сумму за обслуживание, записывая ее в качестве долга клиента. А затем требует погасить его.

Дополнительные услуги

Банк стремится получить прибыль не только от уплаты заемщиком процентов по кредиту. При оформлении займа клиенту предлагается воспользоваться определенными услугами, предоставляемыми за плату. Самой распространенной считается страхование жизни и здоровья.

Польза от него безусловно есть: если с гражданином случится несчастный случай, то обязанности по погашению ссуды возьмет на себя страховщик. Но нельзя не учитывать и существенный минус. Страховка является платной, причем зачастую ее стоимость весьма существенна.

В чем же заключается обман. В том, что менеджеры банка, говоря о страховании, выставляют его в качестве обязательного условия заключения договора. Закон же говорит, что получение полиса дела добровольное.

В этом случае после оформления кредита вы имеете право отказаться от оформления страхования. Единственное исключение – оформление ипотеки под залог квартиры.

Недвижимость в подобном случае должна быть застрахована.

Существуют и другие платные услуги, навязываемые клиентам:

  • мобильный банкинг
  • дополнительные проверки документов

Чтобы вынудить клиентов согласиться на дополнительное обслуживание, банки прибегают к различным уловкам:

  • предлагают пониженные процентные ставки
  • грозят отказом от выдачи ссуды
  • уменьшают сумму кредита, либо срок его выплаты

Процент на остаток по долгу

Даже если клиент добросовестно вносит платежи по кредиту, он не застрахован от образования долга. Иногда после внесения последней оплаты заемщик остается должен незначительную сумму. И на нее через некоторое время начинают начисляться штрафные проценты. За несколько месяцев набегает вполне внушительная сумма.

Иногда финансовые организации идут еще дальше. Например, не учитывают некоторые платежи по кредитам. И если сохранением платежных документов, свидетельствующих о своевременном внесении средств, клиент не позаботился, то доказать отсутствие просрочек и неуплат достаточно сложно.

Ответственность за преступления

Если гражданин пытается обманным путем получить средства в банке, то в действие вступает статья 159.1 УК РФ. Субъект преступления в подобном случае – физическое лицо, в действиях которого обнаружены признаки преступления, а объект или предмет – деньги, выданные в качестве займа. Виновность гражданина доказывается через суд, который рассмотрев состав дела, вынесет приговор.

Если к обманутой стороне относится заемщик, все не так однозначно. Привлечь к ответственности финансовую организацию достаточно сложно. Для этого необходимо:

  • провести бухгалтерский аудит
  • найти других заемщиков, пострадавших от неправомерных действий

Наказание, как правило, применяется не к юридическому лицу, а к определенным должностным лицам. К наиболее ярким примерам относится дело членов правления банка “Советский”, которые обвинены в хищении 2 млрд рублей. Его раскрытие привело к отзыву лицензии у финансовой организации, признанию ее банкротом, а также стало основанием для применения санкций к работающим в банке гражданам.

Что делать обманутым клиентам

Кредит – это в любом случае переплата. Но чтобы траты не стали действительно огромными из-за незаконных действий финансовых организаций, клиентам следует сразу после обнаружения обмана выполнить некоторые действия:

  • Затребовать график погашения платежей и договор. Под каждым документом должна стоять подпись самого клиента.
  • Если кредит в банке вообще не оформлялся – написать претензию на имя руководителя финансовой компании, предоставив доказательства невозможности оформления займа. Идеальным вариантом является заявление об утере документов, принятое правоохранительными органами, заключение эксперта о несоответствии почерка, подтверждение с места работы о нахождении в командировке
  • Довести факт обмана до сотрудников полиции с помощью заявления.
  • Обратиться в суд. Можно даже не ждать пока правоохранительные органы инициируют расследование. Уголовные дела заводятся по заявлению заемщика, однако последнему стоит заранее озаботиться наймом юриста, который будет представлять интересы обманутой стороны.

Огромную роль играет и “профилактика” мошенничества. Гражданам, собирающемся оформить ссуду или уже пользующимся услугами банков, следует помнить о простых правилах:

  • Пользуйтесь услугами организаций, которые внесены в официальный реестр Центробанка. В банках и МФО, считающихся государственными, шанс стать жертвой мошенничества ниже. А вот в частных фирмах, связанных с кредитами, клиентов обманывают чаще. Поэтому вопроса в каких компаниях оформлять займ не стоит.
  • Старайтесь избегать онлайн-кредитования. Дистанционный займ открывает большие возможности для мошенничества.
  • Обращайте внимание на период, в течение которого работает организация. Финансовые организации, которые работают на рынке много лет, например, Сбербанк, берегут свою репутацию и редко прибегают к обману заемщиков и вкладчиков. А вот стать жертвой аферистов, обратившись в фирмы-однодневки, реальнее.
  • Не доверяйте документы третьим лицам, даже родственникам.
  • При потере паспорта, или иных удостоверяющих личность бумаг, незамедлительно сообщите о случившемся сотрудникам полиции.
  • Внимательно читайте предлагаемое к подписи соглашение. Все комиссии, возможные пени и штрафы обязательно вносятся в пункты договора. Другое дело, что формулировки могут быть достаточно расплывчатыми. И в случае сомнений лучше не подписывать документы, а проконсультироваться у юриста по поводу не внушающих доверие пунктов.
  • В случае отказа от кредитования не оставляйте копии документов у сотрудников финансовых организаций.
  • Сохраняйте все платежные документы. Доказать, что выплата совершена и долги перед банком отсутствуют можно только документально.

Мошенничество в сфере кредитования в России – не нонсенс. Финансовые организации стремятся получить свою прибыль, и зачастую моральная сторона вопроса их не интересует. Чтобы не попасться на уловки аферистов и не расстаться с крупной суммой денег, заемщики должны заранее знать об известных схемах обмана и не попадаться на уловки банковских организаций.

Если банк или МФО вас обманули, то получите бесплатную консультацию у наших юристов и переходите к решительным действиям

Консультация юриста по схемам кредитных мошенников доступна на сайте:

Статья на нашем сайте: Мошенничество в сфере кредитования: виды и примеры

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/chto-nujno-znat-o-moshennichestve-v-sfere-kreditovaniia-5d790a2ba660d700bf4550a4

Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в банке что делать

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути.

Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс.

рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор.

Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.

2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования.

Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.

1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2020 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказанияИндивидуальная мераМера для организованной общностиПри задействовании должностного лица
Штрафная санкция120 тыс. руб.или годовой доход300 тыс. руб.или доход за 2 года100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы360 часов480 часов
Исправительные работыДо годаНе продолжительнее2 лет
Принудительные работыДо 2-х летНа 4 года максимумЛимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест120 дней4 годаДо 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

: Кредитное мошенничество

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.