Мошенничество в кредитовании

Содержание

Виды и особенности мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в кредитовании

Многие люди желают получать легкие деньги, для чего используются ими разные схемы мошенничества. Они могут применяться в разнообразных сферах, причем наиболее часто они встречаются в банковской среде. В области кредитования действует много аферистов, пользующихся многочисленными методами кражи денег.

Понятие мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество, встречающееся в сфере кредитования, представлено деятельностью граждан, на основании которой они присваивают себе чужие деньги.

Для этого могут использоваться разные способы, но наиболее часто они заключаются в том, что банку предоставляются недостоверные данные или же используются подставные лица.

Что включает преступление в сфере кредитования? student-pravo.ru

Что является объектом

В ст. 159 УК рассматривается ответственность для граждан, которые пользуются разными мошенническими схемами для кражи средств. В ней приводятся основные методы борьбы с такими нарушениями.

Кто будет субъектом

Субъектом выступают граждане, возраст которых превышает 16 лет. Они обладают правом и возможностями оформить кредиты в банках на разные цели. Они могут пользоваться разными схемами мошенничества, а при этом у них может иметься разный умысел:

  • прямой, заключающийся в том, что заведомо гражданин осознает, что не будет возвращать заемные средства с процентами банку;
  • косвенный, по которому предоставляются в учреждение заведомо ложные сведения с целью получения крупного займа.

Если размер похищенных средств превышает 1 тыс. руб., то к нарушителю применяются разные меры уголовной ответственности, а при более мелких нарушениях используются сведения из ст. 7.27 КоАП.

КоАП РФ Статья 7.27. Мелкое хищение1. Мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, статьей 158.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, —влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.2. Мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступлений, предусмотренных частями второй, третьей и четвертой статьи 158, статьей 158.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.1, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.2, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.3, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.5, частями второй, третьей и четвертой статьи 159.6 и частями второй и третьей статьи 160 Уголовного кодекса Российской Федерации, —влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо административный арест на срок от десяти до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до ста двадцати часов.

Какие имеются предпосылки

Возможность для использования разных мошеннических схем обусловлена разными серьезными основаниями:

  • банковские работники не проверяют потенциальных заемщиков должным образом, поэтому у них имеется возможность для передачи заведомо ложных сведений работникам организации;
  • банки стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому нередко рассматривают заявку в течение нескольких минут, поэтому пропускаются важные и значимые моменты;
  • предпосылкой для мошенничества выступает халатность или невнимательность работников банка, которые вынуждены за короткий промежуток времени обработать слишком много заявок, не уделяя каждой из них должного внимания.

Какие виды мошенничества могут быть совершены в кредитовании, расскажет это видео:

Поэтому все вышеуказанные факторы способствуют тому, что действительно много мошенников могут пользоваться различными схемами для похищения средств.

Состав преступления

Он определяется путем изучения преступных действий со стороны заемщика. Для этого могут использоваться факторы:

  • у гражданина отсутствуют финансовые возможности для выплаты кредита;
  • использование компанией или человеком поддельных или фиктивных документов, гарантийных писем или справок;
  • специальное скрытие данных о наличии у заемщика других займов и кредитов, а также о наличии обременения на залоговом имуществе;
  • создание фиктивной компании, которая далее начинает претендовать на получение беззалогового кредита, чтобы в дальнейшем не уплачивать средства по договору.

Какие используются доказательства

В суде действия заемщиков могут признаваться мошенническими при наличии доказательств злого умысла. К ним может относиться:

  • Доказательства, имеющие отношение к предоставлению лживых данных, которые необходимы для оформления займа. Подделка документации – это серьезное правонарушение, причем изменяться могут данные паспорта, справки о доходах, выписки из ЕГРН или других бумаг. Доказательствами выступают результаты экспертизы или протоколы осмотра, показания свидетелей или реальные документы, полученные в разных государственных органах.
  • Доказательства нецелевого использования кредита. Если оформляется займ на покупку машины или недвижимости, то средства должны направляться на строго определенные цели. Если же они использовались на личные цели, то это является основанием досрочного расторжения контракта. Доказательствами являются разные чеки и иные платежные документы.
  • Доказательства создания препятствий заемщиком для взыскания имущества с целью возврата средств. Сюда относятся свидетельские показания, справки и выписки.
  • Доказательства, на основании которых подтверждается, что оформлялся займ со злым умыслом. Обычно представлены финансовым состоянием гражданина или неправильными отчетами оценки имущества, на основании которых цена объекта является завышенной.

Таким образом, доказать мошенничество в сфере кредитования можно разными способами, которые зависят от того, какое обвинение выдвигается против гражданина.

Как доказать соучастие

Нередко мошеннические схемы в сфере кредитования реализуются группой лиц, которые при этом сговариваются друг с другом заранее. Мошенники обычно стараются снизить меру наказания, поэтому выдают своих подельников. Но эти показания должны подтверждаться фактами.

Что такое кредитное мошенничество, смотрите видео:

Соучастники могут подделывать документы, предоставлять сведения для банков, которые являются лживыми, удостоверять незаконные документы или выполнять другие аналогичные действия. Такие граждане привлекаются к административной или уголовной ответственности, а выбор наказания зависит от суммы нанесенного ущерба.

Виды мошенничества

В сфере кредитования могут использоваться разные схемы мошенниками, но наиболее часто встречаются варианты:

Мошеннические схемыИх особенности
Выдача подставным лицам фиктивных кредитовИспользуются для этого граждане, обладающие стабильным доходом и постоянной регистрацией. Они за посредничество получают вознаграждение.
Предоставление заемных денег по подложным документамПодделка документов – это частое нарушение, причем при экспресс-кредитовании бумаги потенциального заемщика практически не проверяются. Также мошенники могут пользоваться уловками, чтобы отвлечь работника банка от изучения документации. Некоторые банки вовсе стараются привлечь заемщиков путем быстрого принятия решения, поэтому документам не уделяется должное внимание.
Участие в схеме финансовых операторов, являющихся недобросовестнымиОни обладают специфическими знаниям и полномочиями, чтобы помочь мошеннику получить значительную сумму в кредит. Например, сотрудники банка находят гражданина без прописки, выдают ему поддельные или чужие документы, после чего оформляют на него кредит, а средства оставляют себе.
Оформление займа от имени организацииВ этом случае мошенники могут рассчитывать на значительный по размеру займ. При этом возникают сложности с выявлением злоумышленников и привлечением их к ответственности. Для оформления такого кредита используется заведомо ложная информация о компании, целях оформления займа и о передаваемых в залог ценностях

Таким образом, существует много вариантов мошенничества в данной сфере, которыми пользуются злоумышленники.

Какое наказание

За мошенничество назначаются меры ответственности, прописанные в ст. 159.1 УК.

УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.2.То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Выбирается один из вариантов в зависимости от суммы иска:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы на срок до двух лет;
  • арест до 4 месяцев.

При серьезных нарушениях вовсе может назначаться ответственность, представленная лишением свободы на срок до пяти лет.

Как предотвратить мошенничество

Государство разными способами старается бороться с этими серыми схемами. Для этого ужесточается ответственность, а также используются более эффективные методы проверки заемщиков. Банки проводят разные тренинги для работников, а также учат их определять поддельные документы.

Вид мошенничества — кредит для друзей. myshared.ru

Все сотрудники банковского учреждения должны быть тонкими психологами, чтобы даже по поведению граждан понимать, что они не являются платежеспособными клиентами.

Заключение

Таким образом, мошенничество в сфере кредитования является достаточно популярным и часто встречающимся. Правонарушители могут пользоваться разными схемами и возможностями. Для них назначаются значительные меры наказания, причем применяются они не только к ним, но и к соучастникам преступлений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/vidi-moshennichestva.html

Мошенничество с кредитами – чего опасаться и как не стать жертвой мошенников?

Мошенничество в кредитовании

Меню

X

С возрождением коммерческой банковской деятельности в РФ, страна стала частью цивилизованного мира. У людей появился реальный шанс осуществить свои давние мечты, даже самые амбициозные.

Качественное образование, путешествия, современное и комфортное жильё, открытие собственного бизнеса и повышение личного благосостояния — всё это даёт система кредитования.

Но вместе с появлением столь широких возможностей пришло такое понятие, как мошенничество с кредитами. Чего опасаться согражданам?

В сети, расставленные мошенниками, обычно попадаются люди, не имеющие опыта выживания в рыночных условиях, их попросту обманывают. Ведь вполне понятная схема может оказаться ловко замаскированной ловушкой. Некоторые сограждане и сами обманываться рады, лишь только почувствуют возможность добавить в свой кошелёк пару купюр n-ного достоинства.

Схем мошенничества с кредитованием не так уж и много, но для того чтобы искусно лавировать между этими капканами, надо знать о каждом из них. Итак, поехали.

Сценарий первый — получение кредита по поддельному паспорту

Гражданин потерял паспорт, и документ попал в руки злоумышленников. Что они могут сделать с «красной паспортиной»?

  1. Найти человека, готового за вознаграждение передать своё фото для подделки паспорта. Соглашаются поучаствовать в подобном действе люди, не отягощённые житейскими проблемами и переживаниями о своём будущем.
  2. Немного привести в чувства и отправить новоиспечённого заёмщика в кредитное учреждение (например, офис компании микрофинансирования или даже банк) для оформления кредита.
  3. Забрать у подставного товарища деньги, наградив его небольшой суммой за труды.

Здесь нужно разъяснить два момента:

  • использование такой схемы имеет смысл только при оформлении кредитной карты или кредита наличными, но ни как не автокреда или ипотеки. Служба безопасности банка легко вскроет подлог и даже если каким-то чудом сделка пройдёт, владельцем жилья или авто будет оставаться банк до полного погашения кредитного долга;
  • получение займа по подложному документу в банке практически невозможно без сотрудника, состоящего в сговоре с мошенниками. Мизерный процент можно дать на то, что сыграет роль человеческий фактор (банальная невнимательность, плохая подготовка или неопытность сотрудника).

Успешное оформление займа по подложному документу в стенах банковской организации маловероятно.

Сценарий второй — кредитование через «кредитных брокеров»

Страждущий заёмщик решил оформить кредит через посредника. Объявлений кредитных брокеров, сулящих стопроцентное одобрение заявки на кредит, сейчас пруд пруди на улицах наших городов и в интернете. Естественно, услуга не безвозмездная.

Бдительный гражданин задумается: каким образом эти «благодетели» умудрятся «протолкнуть» заявку, неужто они действуют через управляющего банком? И правильно сделает.

Решение о выдаче обычного потребительского займа принимается коллегиально!!!, а не одним человеком (за исключением частных случаев, когда решение принимает лично управляющий или его заместитель).

На результат влияет и анализ финансовых возможностей и кредитной истории претендента отделом прогнозирования рисков и, конечно, служба безопасности банка.

Есть ещё и кредитный скоринг, специальная программа, оценивающая кредитоспособность претендента.

Отсюда напрашивается вывод, что услуга «проталкивания» кредитной заявки на деле оказывается мало выполнимым обещанием.

  1. Шанс того, что президент банка будет одобрять каждую заявку, полученную от брокера, минимален.
  2. Взломать систему кредитного скоринга невозможно.

Поэтому кредитные брокеры действуют так:

  • берут с претендента аванс за труды по организации продвижения заявки;
  • спустя некоторое время, отправляют клиента в банк для её подачи;
  • если заявка случайно получила одобрение, то делают вид, что это результат их работы;
  • вполне могут потребовать дополнительное вознаграждение в виде процента с полученного займа (если такое условие предусмотрено договором).

Если в выдаче кредита отказано, они культурно извинятся, сославшись на слишком сложную ситуацию заказчика или на то, что, по воле случая, заявка была направлена на рассмотрение в головной офис, а он «добро» не дал. На просьбу вернуть уплаченный аванс, последует отказ, мотивированный оплатой трудов сотрудников банка. Ведь они над заявкой всё-таки работали!

Деятельность «кредитных брокеров», по закону, не считается мошеннической. Так как денег нет, попытки оформить кредит преступным путём тоже, а отказ в возврате предоплаты обычно оговорен в договоре.

Сценарий третий — оформление заявки на кредит в интернете

Рунет кишит сайтами, предлагающими услугу виртуального кредитования. Среди них есть и добропорядочные кредиторы и посредники, помогающие подобрать наиболее интересный кредитный продукт. Но, в подавляющем большинстве, это сайты-однодневки. Основное направление их деятельности — сбор личной информации граждан и их последующая передача мошенникам.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Имея на руках паспортные данные человека, мошенники могут оформить кредит без ведома их владельца.

И ещё один неприятный момент. Персональные данные могут быть проданы базам рассылок, что может закончиться атакой спама и бесконечными звонками с различными «привлекательными» предложениями.

Схема оформления займа по чужим персональным данным осуществима только тогда, когда злоумышленники действуют в связке с сотрудниками банка.

Сценарий четвёртый — мошенничество с кредитками

От подобного развития событий не застрахован ни один владелец кредитных и дебетовых карт.

  • Первый вариант — установка фальшивых банкоматов. Злоумышленники устанавливают конструкции с картинками, похожими на банковские логотипы. Человек вставляет карточку и вводит свой pin-kod, после чего этот ящик «тормозит». Именно в этот момент и происходит обнуление средств на карте.
  • Второй вариант — считывание пин-кода или скримминг. Талантливые «самоделкины» оборудуют настоящий банкомат специальной клавиатурой и накладкой для гнезда, предназначенного для ввода карты. Как только карточка проходит через него, с неё моментально считываются все данные, а код, набранный на липовой клавиатуре, также отправляется в руки мошенников. Дальше злоумышленники изготавливают дубликат карточки и без затруднений снимают с неё весь кэш.

Система скримминга не работает с пластиковыми картами, снабжёнными чипом.

Сценарий пятый — кредитование на покупку товара

Обычный покупатель приходит в магазин бытовой техники по своим нуждам и, дальше история получает следующее развитие событий:

  1. К нему обращается некое лицо с просьбой о помощи в приобретении, например, ноутбука стоимостью 75 000 руб., в кредит. Покупатель, естественно, интересуется, что мешает просящему сделать это самостоятельно. Ответ, как правило, незатейлив: «сейчас я временно не работаю, а без указания места работы мне отказывают». Причина может быть любой. Главное ему обязательно приобрести именно этот ноутбук и именно сейчас, а за это он заплатит своему помощнику 20 000 р., ну а кредит, конечно, будет гасить сам.
  2. Тут у нашего «доброго самаритянина» появляется характерный блеск в глазах и, вспомнив о том, что надо помогать ближнему своему, он соглашается, получает оговоренную сумму и, с чувством выполненного долга, отправляется восвояси.
  3. Дни идут, и вот уже наш герой с горечью узнаёт, что он купил отличный нотубук, а кредит, взятый в банке под эту покупку, не оплачивает. К его жалким попыткам объяснить, что он всего лишь хотел кому-то помочь, банковский работник останется равнодушным. В результате ему придётся гасить долг за вещь, которой пользуется совсем другой человек.

Подобные схемы теперь срабатывают в редких случаях. Но надо помнить, что «мошенники на доверии» — прекрасные актёры и неплохие психологи. Они умеют выбрать свою потенциальную жертву среди тысячи покупателей. Ведь жители глубинки приезжают отовариваться в города, а подобная информация туда доходит с большим опозданием.

Несколько правил безопасности

В основном всех эти сценариев, кроме использования скримминговых устройств, можно легко избежать:

  • Потеря паспорта. Нужно обратиться с заявлением о пропаже документа с описанием обстоятельств, датой и предполагаемым местом, где он мог быть утерян. У дежурного полицейского нужно взять квиток с отметкой о дате обращения. Квиток необходимо сохранить.
  • Кредитные брокеры. Работать с посредниками можно, есть вполне добросовестные компании, которые действительно оказывают помощь в получении кредита. «Золотое» правило — не делать предоплаты, а оплачивать услугу по результату.
  • Кредитная заявка в сети. Нельзя подавать заявке на первом попавшемся сайте. Такие действия нужно выполнять только на сайтах банков или с личных кабинетов, если имеется такая возможность.

При подаче заявки через сайт банка нужно убедиться, что он защищён протоколом «https».

  • Скримминг и фальшивые банкоматы. Не следует себе в убыток экономить на услуге SMS-информирования о движениях по банковской карте. Оно позволяет отслеживать снятие наличных и если, операцию провёл мошенник, владелец может тут же заблокировать карту через интернет-банкинг.
  • Мошенничество на доверии. Тут остаётся только вспомнить набившую оскомину поговорку про сыр и мышеловку. Она актуальна по-прежнему.
  • И последнее. Не следуют раскидываться своими персональными данными. В детстве родители учат своих отпрысков не разговаривать с неизвестными личностями. В некоторых случаях, отказ от общения с незнакомцами может быть лучшим выходом и для взрослых. Кто знает, быть может именно в эту секунду у какого-нибудь гения отъёма средств у граждан, родилась очередная потрясающая идея? Будьте начеку!

Теперь нам известно:

  • как оформляют кредиты по поддельным документам;
  • о том, как обманывают своих клиентов кредитные брокеры;
  • почему надо быть осторожными с введением персональных данных на различных сайтах;
  • о случаях мошенничества с банковскими картами;
  • о мошенничестве на доверии;
  • о правилах безопасности потенциального заёмщика.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/moshennichestvo-s-kreditami-chego-opasatsya-i-kak-ne-stat-zhertvoj-moshennikov

Банки предупредили о всплеске хищений предварительно одобренных кредитов :: Финансы :: РБК

Мошенничество в кредитовании

По словам представителя ВТБ, такие случаи не являются новыми для рынка, так как основаны на методах социальной инженерии. Райффайзенбанк не наблюдал подобные схемы, сказал его представитель.

Почта Банк не видит «особого всплеска» таких видов мошенничества, сообщил его вице-президент и директор по безопасности Станислав Павлунин.

В Промсвязьбанке такие случаи носят единичный характер, утверждает его представитель.

Как выглядит схема хищений

  • Атаки проводятся с помощью сложных схем социальной инженерии (обмана клиента), не требующих знания конфиденциальной информации, говорит представитель Альфа-банка: «Почти всегда данные, необходимые для мошенничества, — номер телефона, ФИО и банк, в котором у клиента есть счет, — преступники получают из баз, собираемых из сторонних источников». Это могут быть маркетинговые опросы в торговых центрах, данные фитнес-клубов, интернет-магазинов, различных сайтов, созданных специально для выманивания подобной информации.
  • По рассказам клиентов Альфа-банка, мошенники звонили им, представляясь банковскими сотрудниками. Они говорили, что клиенту одобрен кредит и сейчас он оформляется. Услышав, что его берет не сам клиент, злоумышленники настаивали на необходимости установить специальное приложение, чтобы защитить персональные данные или отменить заявку. Эти программы давали удаленный доступ к телефону, через который мошенники оформляли кредит в банковском приложении жертвы.
  • После оформления кредита злоумышленники убеждали жертв перевести деньги через приложение или банкомат на «специальный» счет якобы для того, чтобы закрыть кредит или спасти деньги от мошенников.
  • Чтобы узнать, для каких клиентов Альфа-банка предодобрен кредит, достаточно подать заявку на заем на сайте банка: для этого нужно знать ФИО и номер телефона клиента, проверил РБК. «Вам уже одобрен кредит на выгодных условиях. Введите код, чтобы посмотреть предложение», — сообщается на сайте. Как говорят потерпевшие, мошенники просили назвать им код из СМС.
  • Одна из потерпевших — Алиса (девушка отказалась назвать фамилию) — рассказала РБК, что в ее случае мошенники не просили установить программу удаленного доступа, а выяснили только код из СМС. По ее словам, они заранее знали сумму предодобренного кредита. По мнению ведущего эксперта «Лаборатории Касперского» Сергея Голованова, в этом случае мошенники могли получить доступ не к мобильному приложению, а к интернет-банкингу клиента, обманом выясняя все необходимые данные для входа. Как сообщила Алиса, параллельно с лжесотрудниками банка ей звонили мошенники с подменного номера МВД и представлялись сотрудниками полиции. Они подтверждали, что кто-то пытался оформить ее одобренный кредит, поэтому необходимо спасти деньги. Совместно они уговорили потерпевшую снять кредитные деньги с одного банкомата (а также подтвердить реальным сотрудникам банка правомерность операции) и перевести эти средства на чужой счет через другой.

Сколько похищают мошенники

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд руб. — из них банки вернули клиентам около 485 млн руб., или 12,1% от украденного.

Деньги, которые украдены по вине клиента (например, если он раскрыл мошенникам необходимые для хищения данные), банки не возвращают. Методы социальной инженерии использовали в 83,8% случаев мошеннических атак, следует из статистики Банка России.

Около 80% злоумышленников звонили людям якобы от лица различных финансовых организаций с помощью технологии подмены телефонных номеров.

Почему число мошенничеств с кредитами растет

За последний год количество попыток хищения предодобренных кредитов возросло на порядки, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов: «Этот вид мошенничества получил распространение, после того как во многих крупных банках появились продукты онлайн-кредитования, позволяющие получить заем удаленно в короткие сроки через мобильный или интернет-банк».

Но в общем объеме атак на клиентов банков доля таких инцидентов остается небольшой, добавляет Голованов.

Мошенники прибегают к такому способу редко, так как схема получается сложной, утверждает директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Александр Дворянский.

В процесс общения с жертвой включен банк, который одобряет кредит, объясняет он, и есть риск для мошенников, что из банка могут позвонить, чтобы что-то уточнить.

Если у клиента подключено дистанционное обслуживание и банк хорошо его знает, то он может легко и почти моментально получить предодобренный кредит, говорит директор департамента кредитных рисков БКС Банка Сергей Хайруллин: «С появлением подобных видов мошенничества банки начали больше времени уделять проверке операций после получения кредита. Сейчас у большинства крупных игроков действуют системы фрод-мониторинга, которые фиксируют, если кредитные средства переводятся кому-то сразу после получения, а также другие подозрительные операции. Они могут запустить механизмы дополнительной проверки».

Для жертвы единственный способ аннулировать сделку — доказать, что она совершена под влиянием обмана или существенного заблуждения, при этом нужно обратиться в полицию и привлекать к ответственности тех, кто совершил обман, так как доверчивость или непроявление должной осмотрительности клиентом с гражданско-правовой точки зрения не порочит сделку, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов.

«Отказаться от самого кредита, не обращаясь в правоохранительные органы, нельзя, так как с точки зрения банковской системы клиент сам одобрил получение кредита (все действия производились через его аккаунт) и деньги были выданы абсолютно легитимно», — добавляет Дворянский.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/31/10/2020/5f9afd879a79470cfa72e8e7

Мошенничество с кредитами – как избежать и что делать в 2020 году

Мошенничество в кредитовании

Новая схема мошенничества с кредитами забрала пальму первенства в 2020 году. Пока россияне больше обеспокоены сохранностью персональных данных, аферисты продумали менее очевидный способ.

Кредит, который лучше не брать

Сейчас существует сразу несколько категорий граждан, которым сложно получить займ на выгодных условиях. Это предприниматели (особенно ИП и самозанятые), лица с подпорченной кредитной историей, пенсионеры, безработные, студенты.

Перестраховываясь, банк нередко предлагают таким клиентам более высокие ставки или отклоняют заявки в принципе.

Именно тут и появляется поле для очередного мошенничества с кредитами.

В чем суть схемы

  1. Появляется организация или частное лицо, готовое относительно «сквозь пальцы» смотреть на кредитную историю, источник дохода, возраст.
  2. Заемщик получает ссуду под привлекательный процент и уверен, что его финансовые трудности окончились.

  3. После пары внесенных платежей кредитор «пропадает», выплаты не доходят до «адресата», возвращаясь на карту.
  4. А через определенный срок заемщику приходит повестка из суда с требованием погасить долг с бешенными процентами за просрочку.

Могут ли реально навредить заемщику

На первый взгляд, мошенничество довольно продуманное. Особенно для тех, кто уже имел дело с банками и знает, как часто просрочка платежа ложится на плечи клиента. Даже если просрочка произошла по вине кредитора, приходится писать, настаивать доказывать, и даже в этой ситуации далеко не все идут навстречу, списывают просрочку, отменяют штрафные санкции и отправляют корректировку в БКИ.

Но в данном случае картина несколько иная.

  • У заемщика отсутствует возможность внести платеж – вина снимается автоматически, как только это будет доказано. Но с банком речь всегда идет именно о задержке (деньги шли дольше, чем ожидалось), и заемщику относительно справедливо могут заявить: «А зачем вы перечисляли деньги в последние 2 дня? Надо было раньше. Задержки случаются, это не наши проблемы». В ситуации же с мошенничеством сама возможность перечислить оплату (хоть раньше, хоть позже) отсутствует, поэтому нет и вины.
  • Подобные организации не являются официально зарегистрированными кредитными учреждениями – следовательно сделка изначально является нарушением закона со стороны кредитора.

Что делать, если вы уже стали жертвой

Нанимайте адвоката. Доказать вашу невиновность в суде будет достаточно просто. К тому же, если суд будет выигран, мошеннику придется взять на себя и оплату судебных издержек.

Не поддавайтесь на предложение «заплатить долг с частью штрафа, чтобы избежать суда», Правда на вашей стороне. Это просто психологическое давление – аферист понимает, что у него нет против вас шансов и будет делать все, чтобы получить средства во внесудебном порядке.

Как избежать мошенничества

  • Перед оформлением займа обязательно проверяйте организацию в реестре ЦБ РФ.
  • Ни в коем случае не берите ссуды у частных лиц. Помимо риска нарваться на афериста, сами условия редко бывают более выгодными, чем в банке.

Можно возразить: «А если деньги нужны срочно, и нигде не одобряют заявку?»

Новая афера с СМС

Еще одна схема была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, со второй половины 2019 года аферисты начали использовать СМС не только для прямо кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

ТОП-3 других схем 2019 – 2020 года

  • Использование чужих документов

Остается в списке лидеров. У жертвы под любом предлогом «выманивается» паспорт, по которому и оформляется ссуда.

Ранее достаточно было располагать личными данными, но с прошлого года, когда весной прокатилась целая волна подобных афер даже МФО стали гораздо суровее. Теперь для оформления микрозайма во всех серьезных организациях требуется выслать фотографию с паспортом в руке, подтверждая, что владелец документа и заемщик являются одним лицом.

Крупные магазины предлагают приобретение товаров в кредит. Это быстро (не нужно отдельно идти в банк), удобно (как правило, есть возможность обратиться в несколько кредитных организаций).

Но сразу после оформления к делу подключаются преступники. Допустим, вы купили ноутбук за 50.000 рублей. К вам подходит человек и предлагает выкупить его за 20 – 25 тысяч, плюс – взять на себя кредитные обязательства.

В результате жертва остается без товара… и с долгами, потому что переоформить ссуду невозможно (даже для переуступки обязательств требуется целый комплекс причин и ворох документов).

В данном случае даже доказать мошенничество с кредитом очень сложно – данных афериста вы не знаете, на документах стоят ваши подписи, а сами преступники хорошо знают «точки», на которых работают и выбирают места, где у видеокамер находятся «слепые зоны».

  • Дополнительный договор – и нет квартиры

Относительно молодая схема, появившаяся в 2017 году. И тоже характерная для частных кредиторов (с которыми лучше не связываться в принципе). В числе кредитных документов жертве подсовывается договор о покупке-продаже недвижимости. Сценарий рассчитан на пенсионеров, которых проще отвлечь разговоров и подсунуть лишнюю бумагу на подпись.

Важно понимать, что нечистые на руку люди есть везде. Поэтому со всем уважением к российским финансовым организациям Financer.com призывает обязательно изучать все, что вы подписываете при оформлении кредита. Даже крупным банкам эпизодически приходится проводить «микро-чистки» среди сотрудников.

6 способов снизить риски

  • Регулярно проверяйте ситуацию с кредитной историей

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

  • Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

  • Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут стать жертвой мошенников.

  • Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

  • Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием
  • Если вам навязывают услугу, потратьте несколько минут, чтобы убедиться в реальной законности этого требования (например, в ситуации со страхованием займа)

Если вы все-таки стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение милиции (подайте заявление о мошенничестве).

В ситуации с подложным кредитом, обратитесь в банк/МФО с просьбой предоставить копию договора (возможно, удастся доказать факт чужой подписи или найти иные зацепки).

Напишите претензию на имя руководителя банковской организации, указав объективную причину, по которой вы не могли получить займ (если таковая есть) – например, вас не было в стране.

Материал подготовлен на основе: новостной ленты РБК, интервью с сотрудником СУ УМВД редакции Томск ТВ.

Источник: https://financer.com/ru/moshennichestvo-s-kreditami/

Мошенничество с кредитами – чего опасаться? Как не попасть в руки мошенников!

Мошенничество в кредитовании

В наше время тема кредитов стала очень популярна есть потребительские кредиты, для бизнеса, для решения различных задач: бытовых  и для покупки каких-то вещей, квартир, машин и т.д. Есть срочные, не очень срочные,  кредиты есть под залог. Всё это многообразие формируют рынок кредитных услуг.

И как уже повелось есть добросовестные участники, а  есть мошенники, которые стараются обмануть честных людей и на этом заработать.

С кредитами бывает явное и неявное мошенничество. В общем-то в статье мы поговорим об этом и о том чего нужно опасаться и Как предотвратить для себя неблагоприятные последствия.

Неявное мошенничество — это случаи, когда на первый взгляд все происходит честно, но на самом деле совершается мошенничество и доказать это сложно.

Если кредит или кредитная карта оформляются в стенах банка или его филиала, мошенничество исключается, так как человек здесь же оформляет документы и здесь же получает деньги или кредитную карту. Случаи, когда мошенники организовали муляж банка, может в истории и есть, но они единичны.

В основной массе, мошенничества с кредитами совершается вне банковских стен.

Поэтому если вы обратились за кредитной помощью в заведении, которые обычно называют шарашкина контора, то не удивляйтесь, что вас в последствии кинут или накрутят такие проценты, что вы не сможете расплатиться, а за вами будут бегать толпы коллекторов.

Первое: получение кредита по подложным документам.

Самый быстрый и «верный» способ стать жертвой кредитных мошенников — потерять паспорт. Если преступники могут подделывать загранпаспорта, то что уж говорить о способности переклеить фотографию в «простом» общегражданском паспорте.

Кредитные мошенники ищут людей, готовых за небольшое вознаграждение предоставить свое фото для чужого паспорта и оформить кредит. Обычно, на это соглашаются люди, ведущие «праздный» образ жизни

.

И вот, человек с паспортом, в котором вклеена его фотография идет в банк и оформляет на себя кредит. Обычно, это кредиты на небольшую сумму, где проверка со стороны кредитного учреждения минимальна. Полученные деньги он передает организатору преступления, за что получает небольшой процент себе.

Не часто, но случается так, что преступники в сговоре с одним или несколькими сотрудниками банка, которые помогают оформить кредит на подложные документы.

Стоит отметить, что таким образом оформляются именно кредиты наличными или кредитные карты. Ипотеку или автокредит по такой схеме если и можно получить, то очень опасно — очень тщательная проверка сделки со стороны службы безопасности банка, да и недвижимость и автомобиль будут находиться в залоге до полной выплаты кредита.

Понятно, что полученные преступным путем кредиты люди не погашают и появляются проблемы у того, в чей паспорт была вклеена чужая фотография.

Конечно, доказать, что кредит на самом деле человек не брал — очень просто. Во-первых, если человек потерял паспорт (или его у него украли), он обращается в полицию. И, чем раньше он это сделает, тем лучше. Если заявление в полицию написано раньше, чем оформлен кредит — еще один плюс к невиновности «жертвы» кредитных мошенников.

Сейчас, при оформлении кредита, заемщика фотографируют прямо в банке. Качество фотографий позволяет различить, кто на самом деле сидел перед кредитным инспектором и оформлял кредит.

При наличии пособников в банке, к кредитным документам может быть приложена копия паспорта с настоящей фотографией его владельца. Но опять же, где взять «липовую» фотографию этого человека, которая была бы сделана прямо в банке перед оформлением кредита?

В общем, такая «наивная» схема быстро выявляется еще на уровне службы безопасности банка.

Второе: мошенники-посредники.

Эта наиболее часто встречающийся вид «неявного» мошенничества. Здесь, обычно, мошенники называют себя «кредитными брокерами», которые предлагают «протолкнуть» кредитную заявку клиента для гарантированного получения кредита наличными или кредитной карты.

Нужно знать, что решение выдать кредит никогда не принимается одним человеком (исключение — когда это решает Президент банка или его заместитель).

Выдать кредит или отказать в выдаче решает специально созданная банком коллегия, отдел оценки рисков, служба безопасности. Или скоринговая система, т. е. специальная компьютерная программа, которая на основе введенных данных о заемщике высчитывает баллы и выдает решение — одобрить кредит или отказать.

А теперь подумайте, как кредитный брокер будет «проталкивать» заявку? Неужели через Президента банка? Глубоко сомневаюсь, что Президент банка будет распоряжаться выдавать кредит каждому, кого приведет этот кредитный брокер. Взлом брокером скоринговой системы также исключен.

Поэтому, кредитные брокеры работают обычно по такой схеме:

Берут с клиента предоплату, якобы за организацию процесса работы над вашей заявкой. Затем советуют идти в какой-то определенный офис банка и подавать заявку на кредит. И, если вам повезет и эта заявка будет одобрена, брокер сделает вид, что это его заслуга. И затем может потребовать еще процент с полученного вами кредита.

Если в кредите было отказано, аванс будет вернуть трудно. Брокер скажет: «Простите, но не вышло. У Вас слишком сложная ситуация, – заявку взял на проверку головной офис и ее не пропустил. Люди в банки «работали» над вашим кредитом, так что аванс полностью отработан».

Чтобы вернуть аванс, придется обращаться в суд. Но, скорей всего, в договоре между вами и кредитным брокером имеется «хитрый» пункт, который исключает в принципе возврат аванса.

Назвать такой способ кредитным мошенничеством можно лишь с натяжкой. Ведь здесь нет ни кредита, ни его официального оформления при участии преступников.

Конечно, не все кредитные брокеры «работают» таким образом, как описано выше. Есть и добросовестные помощники, которые действительно могут помочь получить кредит, но, их нужно внимательно выбирать. Основной признак кредитного брокера-мошенника — требование предоплаты или «аванса». Честные брокеры работают на результат.

Третье: мошенничество с кредитами на товар.

Мошенничество с потребительскими кредитами, когда в кредит оформляется товар. Самое распространенное — кредит на бытовую технику.

Раньше такой вид мошенничества был очень распространенным: человеку предлагалось оформить в кредит, допустим, дорогой плазменный телевизор, за тысяч 50 рублей. Ему обещали, что после оформления кредита у него его выкупят за 20 тысяч и в дальнейшем будут погашать сами его кредит.

Получается, что человек получил на руки 20 т. р. и кредит на 50 т.р. + проценты. А мошенники «купили» новый телевизор меньше, чем за пол-цены. Конечно, никто потом кредит за этого человека не выплачивает.

Четвертое: кредитные карты.

Как и с дебетовыми картами, мошенничество с кредитками состоит в следующем.

Используются «не настоящие» банкоматы. Особенно это распространено за рубежом, где банкоматы стоят через каждые 50 метров. Преступники устанавливают железный ящик, по внешним признакам похожий на банкомат.

Когда человек вставляет в него свою карту и вводит пин-код, карта в банкомате задерживается. И, пока человек ждет ее возврата, стучит по «банкомату», с его карты снимаются деньги.

Скримминг — на банкомат или кассовый аппарат в торговых сетях устанавливается небольшое устройство, через которое «отказывается» карта.

В случае с банкоматом — запоминается и пин-код. После этого преступники изготавливают копию такой карты и снимаю с нее деньги. Или расплачиваются за какие-то товары в магазине. С чиповыми картами такой способ не работает.

«Липовые» сайты в интернете.

Не рекомендуется вводить данные своей карты в незнакомых и неизвестных интернет-магазинах. Особенно опасно вводить пин-код карты. Интернет — благоприятная среда для такого рода мошенничества.

Крайне желательно подключить к своей карте услугу подтверждения всех операций по СМС. Так вы будете видеть, что происходит с деньгами на вашей карточке. Для расчетов в интернете желательно сделать виртуальную карту, которая привязывается к основной карте с определенным денежным лимитом.

Как не стать жертвой кредитных мошенников

  1. Никогда не давайте посредникам оригиналы своих документов даже на несколько часов.
  2. С кредитным брокером всегда заключайте договор. Если договор с вами заключать отказываться, значит, вы «попали» на жуликов.
  3. Если брокер требует оплатить его услуги наперед — это уже попахивает «кидаловом».

  4. Если у брокера нет офиса и сайта в интернете, – тоже повод насторожиться. Приличные организации имеют и офис, и сайт.
  5. Если кредитный брокер обещает гарантированно получить кредит — признак мошенника. Гарантии в этом случае никто дать не может.

  6. Если кредитный брокер обещает сделать «липовые» документы, например, «левую» справку о доходах, «левую» копию трудовой книжки и пр., – знайте, что за это может наступить уголовная ответственность, так как поддельные документы будете предоставлять в банк именно вы.

    Кроме этого, попадете в черный список банков и уже никогда в жизни не сможете взять кредит.

  7. Если кредитный брокер запрашивает слишком высокую комиссию, – это также повод для бепокойства. Обычно, брокеры берут 3-5% от суммы кредита.

    Если комиссия больше 10% и еще просят предоплату, значит, основная цель брокера — заработать на авансах, которые вносят легкомысленные клиенты.

В общем, кто предупреждён тот вооружён, теперь прочитал эту небольшую статью вы познакомились с самыми популярными схемами обмана и теперь Вы точно не попадетесь.

Конечно надо понимать что мошенники не дремлют и нечистые на руку дельце=ы всегда придумывают что-то новенькое, часто об этом пишут в новостях и многие случаи можно раскрыть самому применяя логику.

Проверяйте всё на предмет каких-то сомнительных действий, уточняйте условия и помните что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Источник: https://dramtezi.ru/dengi/moshennichestvo-s-kreditami.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.