Незаконная выдача кредита

Содержание

Уголовная ответственность за незаконное кредитование

Незаконная выдача кредита

В Госдуму внесены законопроекты, направленные на обеспечение защиты прав граждан – должников по потребительским кредитам (займам) посредством установления правового механизма, ограничивающего возможные злоупотребления в данной сфере.

Первым проектом предусматривается внесение изменений в законы о потребительском займе и о микрофинансовой деятельности.

Законодатель уточняет определение «профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов», исключив из числа критериев ее квалификации необходимость осуществления соответствующей деятельности за счет систематически привлекаемых денежных средств, а также неоднократность (не менее четырех раз в течение одного года) ее осуществления.

Законопроектом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору займа. Кроме того, предлагается лишить судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту в случае, если потребительский кредит был предоставлен не профессиональным кредитором.

Также ограничивается судебная защита их требований в части суммы начисленных процентов по договору потребительского кредита, срок возврата по которому не превышает одного года, неустоек и иных платежей, не входящих в подлежащую возврату сумму кредита, полуторным ее размером.

Следующие два законопроекта направлены на противодействие деятельности нелегальных кредиторов, осуществляющих выдачу потребительских займов.

Так, поправками в КоАП РФ предлагается реализовать следующие меры воздействия за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов лицами, не имеющими права на ее осуществление: при совершении административного правонарушения впервые максимальный размер штрафа для граждан составит 30 тыс. руб., для должностных лиц – 50 тыс. руб., для юридических лиц – 500 тыс. руб. При повторном административном нарушении максимальный размер штрафа для граждан составит 50 тыс. руб., для должностных лиц – 200 тыс. руб., для юридических лиц – 2 млн руб.

Третьим проектом предлагается установить уголовную ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению кредитов. Для этого вводится отдельный состав преступления: «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов».

Также в отношении указанного преступления предусматривается введение квалифицированного состава – совершение группой лиц по предварительному сговору или организованной группой, а также извлечение дохода в особо крупном размере. Кроме того, законопроектом вносятся изменения в ст. 171 УК РФ, дополняющие состав преступления «незаконное предпринимательство».

Адвокат НО МКА «Князев и партнеры» Алексей Сердюк назвал предлагаемые изменения необходимыми, поскольку сегодня, несмотря на принятые государством меры, имеют место злоупотребления со стороны недобросовестных кредиторов, предоставляющих займы гражданам. «Именно в этой сфере правоотношений мы постоянно слышим о примененных к заемщикам процентных ставках или штрафных санкциях, размеры которых в разы превышающих рамки разумного», – пояснил он.

Введение уголовной ответственности за незаконное осуществление деятельности в области предоставления потребительских займов и установление ограничений на размер начисленных процентов и иных мер ответственности будут способствовать защите интересов граждан, считает адвокат.

«В прошлом году в Госдуму уже вносились законопроекты (№ 1120955-6 и № 1120970-6), предусматривающие введение уголовной ответственности и усиление мер административной, однако первый был возвращен субъекту законодательной инициативы, а второй до настоящего времени так и не рассмотрен. Надеюсь, что новые проекты правовых актов все же обретут силу законов», – заключил Алексей Сердюк.

Адвокат КА «Первая адвокатская контора» Денис Лактионов также считает, что изменения в УК РФ являются вполне обоснованными и разумными, так как направлены на развитие национальной системы защиты прав потребителей микрофинансовых услуг, снижение их рисков, а также предельных размеров обязательств заемщиков перед лицами, нелегально осуществляющими деятельность по предоставлению потребительских займов.

«Деятельность нелегальных кредиторов, осуществляющих незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, может иметь массовый характер и причинять значительный ущерб правам и интересам многих людей, и без того испытывающих финансовые затруднения. Принятие этих поправок позволит уберечь людей от попадания в кабалу», – считает эксперт.

Однако Денис Лактионов подчеркнул, что предлагаемые санкции за незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов при наличии отягчающих квалифицирующих признаков в виде наказания до шести лет лишения свободы (то есть относящие эти деяния к категории тяжких преступлений) представляются ему чрезмерными. «Не думаю, что такие меры ответственности будут соответствовать степени и характеру общественной опасности описанных выше деяний», – уточнил он.

Комментируя поправки, управляющий партнер АБ «Бартолиус» Юлий Тай подчеркнул, что является идеологическим противником «улучшения практики правоприменения путем законодательных изменений».

По его мнению, те цели, которые ставят перед собой авторы законопроектов, могут и должны быть решены, но не путем очередных «законодательных заплаток», а планомерной рутинной работой правоохранительных органов, прокуратуры, адвокатов и суда.

«Если бы такого рода проблемы можно было решить законом, то можно было бы принять ФКЗ “Об общем счастье, здоровье и благолепии” – и наступила бы эра благоденствия. Но сложные проблемы правоприменения нельзя решать простыми ответами законодателя. Усилением санкции бороться против преступности, тем более беловоротничковой, контрпродуктивно», – считает он.

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nezakonnoe-kreditovanie/

84.Незаконное получение кредита. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Незаконная выдача кредита

84.     Незаконное получение кредита. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Предметами преступления, предусмотренного в ч. 1 ст. 176 УК РФ, выступают:

– кредит;

– льготные условия кредитования.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Льготные условия кредитования – это более выгодные по сравнению с общими условия получения кредита или его возврата. Заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала его погашения.

Объективная сторона состоит в получении индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования.

Под получением кредита понимают его выдачу (хотя бы в части) кредитором заемщику.

Способы совершения преступления – представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Кроме того, обязательными элементами объективной стороны являются наступление последствий в виде причинения крупного ущерба (в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей) и причинная связь между деянием и наступившими последствиями. При исчислении ущерба от этого преступления учитывается не только реальный ущерб, но и упущенная выгода (неполученные доходы).

Преступление окончено, когда причинен крупный ущерб.

Субъективная сторонахарактеризуется прямым или косвенным умыслом.

Субъект – индивидуальный предприниматель или руководитель организации.

Часть 2 ст. 176 УК РФ предусматривает уголовную ответственность:

– за незаконное получение государственного целевого кредита;

– его использование не по прямому назначению. Предметом преступления по ч. 2 ст. 176 УК РФ выступает государственный целевой кредит. Он отличается от других наличием у него одновременно двух признаков:

– выдается государством;

– имеет строго определенное целевое назначение – предназначен, например, на пополнение оборотных средств.

Получение кредита должно быть незаконным, т. е. лицо не имело права на его получение или нарушило установленный порядок получения.

Использование государственного целевого кредита не по прямому назначению имеет место, когда заемщик обращает суммы на нужды, не указанные в кредитном договоре.

Ответственность наступает при условии, что эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству (в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей).

Субъективная сторонахарактеризуется прямым или косвенным умыслом. Субъектом преступления согласно ч. 1 ст. 176 УК может быть признан только индивидуальный предприниматель или руководитель организации.

Незаконное получение кредита следует отличать от мошенничества. При мошенничестве обман или злоупотребление доверием служит средством изъятия имущества в свою собственность или в собственность других лиц.

При незаконном получении кредита цель обращения денежных средств в свою собственность не преследуется, так как виновный рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами.

Статья 176. Незаконное получение кредита

 1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, –

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

 Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Предметом этого преступления является сумма денежных обязательств должника, превышающая 250 тыс. руб. При злостном уклонении от оплаты ценных бумаг размер их денежного эквивалента не влияет на квалификацию содеянного.

Объективная сторона анализируемого преступления заключается в злостном уклонении руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности.

Под уклонением понимается полное или частичное непогашение кредиторской задолженности при наличии вступившего в законную силу решения суда, обязывающего заемщика исполнить обязательство по погашению кредиторской задолженности или произвести оплату ценных бумаг.

Злостность уклонения относится к оценочным признакам. Вопрос о признании или отсутствии злостности решается судом с учетом конкретных обстоятельств дела и действующего порядка исполнения судебных решений.

Например, злостным может быть признано уклонение от погашения кредиторской задолженности при наличии у должника соответствующей финансовой возможности.

Преступление считается оконченным, когда должник в срок, установленный действующим законодательством или вступившим в силу исполнительным документом, не исполнил обязательства по погашению задолженности.

Субъективная сторонахарактеризуется виной в виде прямого умысла.

Субъектом является руководитель организации-должника или гражданин, в том числе имеющий статус индивидуального предпринимателя, уклоняющийся от погашения кредиторской задолженности. По общему правилу ответственность за это преступление наступает с 16 лет.

Источник: https://alekssandr.jimdofree.com/%D1%83%D0%B3%D0%BE%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE-%D0%BE%D0%B1%D1%89%D0%B0%D1%8F-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%8C/84-%D0%BD%D0%B5%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%B7%D0%BB%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B5-%D1%83%D0%BA%D0%BB%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9-%D0%B7%D0%B0%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8/

Чем опасны нелегальные кредиты

Незаконная выдача кредита
Представьте, что по какой-то секретной причине человеку отказали в четырёх банках. Затем ему посоветовали обратиться в компанию «Даём всем». Она состоит из двух компаньонов, а сама организация не имеет лицензий и разрешений от Центрального банка России, зато охотно кредитует людей. Наш герой планирует взять нелегальный кредит.

Таких кредиторов называют нелегальными, серыми или черными — в зависимости от тяжести их преступлений. Одни могут выдавать кредиты с безумным процентом, другие — обманывать в документах, отбирать квартиры или силой возвращать долги. В отличии от легальных участников рынка, такие организации неподконтрольны ЦБ и не соблюдают законы.

У них может быть красивый сайт, вежливые сотрудники и якобы выгодные предложения. Но они не отчитываются перед регулятором и работают так, как хотят. До тех пор, пока не столкнутся с правоохранительными органами. Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club.

Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Кто выдаёт кредиты и займы в России

;Разрешение;Документ;Контроль;Максимальная ставка

✅ Банки;Лицензия ЦБ России;Кредитный договор;Центральный банк РФ;Ограничена законом✅ Микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды;Свидетельство о внесении в государственный реестр;Договор займа;Центральный банк РФ;Ограничена законом✅ Физические лица: друзья, родственники или частные инвесторы;Не требуется;Расписка, договор займа;Совесть;От 0% до ∞❌ Нелегальные кредиторы;-;-;-;-

Выдача кредита без лицензии незаконна

Кто может выдавать нелегальные кредиты и займы

Часть нелегальных кредиторов — частные лица. Они неподконтрольны ЦБ, их работа ничем не регулируется. Например, ими могут быть частные лица с капиталом в несколько миллионов рублей.

Другая категория — бывшие юридические лица, индивидуальные предприниматели и МФО, которые когда-то легально выдавали займы, но лишились разрешений и продолжают работу.

Чаще всего нелегальные кредиторы маскируются под микрофинансовые организации. Они могут прикрываться поддельными или просроченными документами. Поэтому при любых подозрениях следует перепроверять информацию на сайте ЦБ.

В зависимости от правонарушения, они получают предупреждение или штраф, реже — уголовная ответственность.

Почему обращаются к нелегальным кредиторам

Не знают, что попали к нелегальным кредиторам. Чаще всего человек не знает, что попал на нелегального кредитора. Например, срочно понадобились 10−15 тысяч до зарплаты, обращается в ближайшую контору с яркой вывеской у остановки и берёт деньги, доверяя дружелюбным менеджерам.

Предпринимателю нужны деньги за 2–3 часа. Бывает, что предприниматель нашёл товар по привлекательной цене, который он потом перепродаст с хорошей прибылью. Для сделки нужна крупная сумма, но получить её у легального кредитора за пару часов сложно. Решение — сознательно обратиться к нелегальному кредитованию, чтобы быстро получить деньги

Есть проблемы с кредитной историей. Если у человека плохая кредитная история из-за неуплаты кредита, то у легального кредитора получить заём будет проблемой. Поэтому люди ищут нестандартные пути — обращаются к нелегальным организациям за незаконным кредитом.

Выдать кредит под любой процент

Нелегальные кредиторы не зависят от ЦБ, они не дорожат лицензией и им не важна репутация. Поэтому они могут указать в договоре незаконную ставку или использовать размытые формулировки, чтобы вытягивать деньги. Человек переплатит по кредиту, а когда обман вскроется, вернуть деньги будет сложно.

Применять или скрывать неприятные условия

Нелегальные кредиторы могут скрыть неприятные условия в договоре или приписать невыполнимые условия. Например, требовать возврата денег в любой момент. Бывает, что указывают незаконные штрафы за просрочки, которые загоняют человека в долговую яму.

Использовать личные данные

Черный кредитор получает паспортные данные, сканы документов, номер телефона, фотографию человека, адрес, информацию о родственниках. Эти данные могут быть перепроданы мошенникам или использованы в незаконных схемах. Например, заёмщик может столкнуться со спам-рассылками или долгами по чужим кредитам.

Выбивать долги криминальными способами

Если человек взял кредит у нелегального кредитора, то в случае невозврата денег он может столкнуться с незаконными методами взыскания долга. Например, угрозами, разбитой машиной или побоями

Нелегальные кредиторы могут использовать различные схемы, которые помогут завладеть имуществом заемщика. Например, подменять документы на встрече, подделывать подписи в договоре или уклоняться от получения возврата долга, чтобы после подать в суд.

Если легальные кредиторы отказали в займе, осознанно обращаться к нелегальным участника рынка — рискованная идея

Чем опасны нелегальные кредиторы

Легальные кредиторы обязаны подчиняться требования Центробанка, которые защищают права заёмщиков. Например, они не могут устанавливать ставки выше ограничений и обычно должны использовать увтерждённые формы договоров. Если что-то случится, заёмщик может подать жалобу и тогда регулятор займётся решением вопроса.

✅ Легальный кредитор;❌ Нелегальный кредитор

Находится под контролем ЦБ;Не подчиняется требованиям ЦентробанкаЕсть прозрачные способы получения кредита или займа;Не имеет ограничений в процентной ставкеПодчиняется законам;Использует незаконные способы взыскания задолженностиЕсть законные ограничения процентной ставки;Имеет требования к кредитному договору;Решает споры в суде

Нелегальный кредит вряд ли решит финансовую проблему человека. Заёмщика могут привлечь выгодной ставкой, но на деле он может столкнутся с незаконными переплатами, вымогательством и шантажом.

  1. На рынке кредитования есть нелегальные компании.
  2. Чаще всего мошенники маскируются под нелегальные МФО, поэтому информацию о компании следует перепроверять на сайте ЦБ. Это поможет распознать нелегального кредитора.

  3. Они неподконтрольны ЦБ, поэтому устанавливают свои правила.
  4. Нелегальные кредиторы могут обмануть в договоре, предоставлять займы под любые проценты, использовать личные данные и возвращать долги криминальными способами.

Наталкивались когда-нибудь на чёрных кредиторов?

Источник: https://journal.credit.club/chem-opasny-nelegalnye-kredity

Статья УК РФ за незаконное получение кредита

Незаконная выдача кредита

Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.

Что такое незаконное получение кредита

Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 176 Уголовного кодекса РФ «Незаконное получение кредита»

Уголовно-правовая характеристика

Статья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.

В первой речь идет о получении кредита или льготных условий кредитования ИП или лицом, выполняющим руководящие функции в организации. При этом указывается, что данные лица предоставляют ложные сведения для получения денег.

Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.

В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.

Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.

Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженной ставке по процентам.

Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.

Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.

Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.

В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации.

Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году,  руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации.

Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба.

Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.

В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.

В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.

Также целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.

Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.

Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита.

Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.

В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.

Субъективную сторону характеризует умысел:

  1. Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению;
  2. Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;
  3. Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.

При установлении корыстной цели и умысла на завладение кредитом по статье 176 УК РФ, то речь идет о хищении чужого имущества, к примеру, мошенничестве.

Состав преступления и нормы законодательных актов

На практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство и тогда возникает картина незаконного получения кредита.

Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.

Особенности злодеяния

Развитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.

Методика расследования

На практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.

Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.

В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.

В перечень следственных действий включается:

  • сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
  • собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
  • в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
  • допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
  • проводятся разного рода экспертные исследования;
  • собирается доказательственная база.

Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.

Отличие от мошенничества

Специалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.

Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.

Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Ответственность по статье 176 УК РФ

В судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.

Наказание может выражаться в виде:

  • штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
  • штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
  • в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
  • в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ареста до 6 месяцев по части первой;
  • во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
  • лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.

Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.

Судебная практика

В качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом.

По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

о статье 176 Уголовного кодекса РФ

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/kredity/nezakonnoe-poluchenie-kredita-i-otvetstvennost-po-uk-rf

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.